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珠江人寿未来无忧重疾险多少钱?30岁投保案例

新华健康无忧C1多少钱?附上费率表+案例分析

珠江人寿未来无忧重疾险多少钱?30岁投保案例(附费率表)

众安尊享e生旗舰版升级:质子重离子+癌症赴日医疗+特需医疗

新华健康无忧C1多少钱?附上费率表+案例分析

下图演示的是18岁到60岁之间每10万基本保额对应的保费费率,实际测算保费时只需用表中数据×对应倍数即可,比如18岁男孩投保30万保额,交费期间为30年,那么首年保费为1680×3=5040元。


新华健康无忧C1费率表

注意:因为产品条款有轻症豁免,所以在选择交费期间时可以选偏长的缴费期间,这样在患有轻症时就能豁免余下各期保费。


【计划书分析】


性别:女


年龄:25岁


保险期间:终身


交费期间:20年


基本保额:30万


年缴保费:7110元



在这样的计划书下可以享受的保障权利如下:


等待期:180天,因意外原因导致的事故不受等待期限制。


①、轻症保障35种疾病:被保险人患有轻症,等待期内不承担保险责任,等待期后赔付次数3次,赔付20%的基本保额,合同继续。


②、重疾保障85种疾病,被保险人患有重疾、等待期内赔付已交保费的110%,等待期后赔付基本保额100%,合同终止。


③、特定疾病保障6种疾病:被保险人患有特定疾病,除重疾赔付100%基本保额外,还可额外获得20%基本保额,合同终止。


④、前 10 年关爱保险金:被保险人发生重疾、身故,除重疾身故金赔偿外,还可额外20%基本保额赔付给前 10 年关爱保险金,合同终止。


⑤、身故保险金:等待期内被保险人因疾病原因身故赔付110%已交保费;因意外伤害原因身故,赔付100%基本保额;等待期后身故,赔付100%基本保额,合同终止。


⑥、轻症豁免:被保险人首次患有轻症后豁免余下各期保费。




新华健康无忧C1产品的特色是保障病种多,加量赔付,另外更重要的一点实在等待期内发生身故或者重疾,按照已交保费的110%进行赔付,而很多的产品在等待期内发生重疾或身故的话都是无息返还已交保费。


珠江人寿未来无忧重疾险多少钱?30岁投保案例(附费率表)

珠江人寿未来无忧重大疾病保险


谁能保——出生满30天到60周岁以下


保多久——终身


怎么交——一次交清、5年交、10年交、15年交、20年交、30年交


保什么——51种轻症(20%基本保额*3次)+103种重疾(赔付100%基本保额)+特定疾病(额外赔付50%基本保额)+身故+轻症豁免


多少钱——珠江未来无忧重疾险费率表


珠江未来无忧重疾险费率表(部分年龄)

1000元基本保额对应费率 单位:元



上图是以1000元为基本保额的部分费率表,从图中我们可以了解该产品的缴费期间有多种选择方式,假如你的保费预算较少,那么你可以选择20年交、30年交,其中30年交的投保年龄为0-40岁。


珠江未来无忧重疾险费率表怎么看?


以5岁男孩,30万保额,30年交为例子,对应过来年交保费为8.26×300=2478元,依次类推。


【案例演示】


30岁的吴先生投保了“珠江未来无忧重疾险”产品,30万的保额30年缴纳。年缴保费6282元。


吴先生将获得的保障权利如下:


1、51种轻症多次赔付


轻症一共可赔付3次,不分组也无间隔期,吴先生在等待期后首次患有轻症疾病的时候将会获得保险公司赔付的6万元的理赔金且可豁免后续的保费。


2、103种重疾


重症的赔付要求就是在等待期后,吴先生在认定医疗机构确诊后患有合同内约定的重大疾病,保险公司一次性赔付30万。


3、特定疾病


特定疾病其实也是就重大疾病中的“恶性肿瘤”,也就是人们口中的癌症。那么如果吴先生在等待期后患有癌症的话,那么保险公司将会按照合同赔付150%基本保额,也就是一次性赔付45万。


4、身故赔付


身故赔付是指吴先生在合同等待期后身故,那么保险公司将会按照已交保费的110%与基本保额两者中较小值赔付。


备注:等待期180天,因意外伤害原因导致保险事故不受等待期限制。等待期内因意外伤害以外的原因,确诊初次患合同约定轻症疾病、重大疾病、身故,无息返还已交保费,合同终止。


众安尊享e生旗舰版升级:质子重离子+癌症赴日医疗+特需医疗

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投保年龄:30天-60周岁(质子重离子责任仅适用于14-60周岁),可连续投保至80周岁。


保险期限:1年


等待期:30天,意外医疗、法律保险及连续投保无等待期。扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗仅承担初次投保或非连续投保的合同生效120天后的费用。


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【产品特色】


1、600万保额:不限医保100%赔付。


2、家庭投保:家庭共享1万元免赔额、法律纠纷补偿。


3、服务升级:癌症赴日医疗、质子重离子、智能核保、医疗垫付、重疾绿通。


重点说一下新增加的【可加购责任】:


1、癌症赴日治疗费用:制定赴日治疗方案和行程,预约日本医院和医生,赴日接机及生活安排,治疗期全程医疗翻译陪同。被保险人在指定日本医院接受治疗的、必须且合理的医疗费用,按70%的比例给付保险金,最高赔付100万元。治疗内容包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法、肿瘤质子重离子疗法等。但手术治疗不在保险范围内。


2、质子重离子医疗:质子重离子治疗是国际公认的目前癌症最佳治疗方法之一,但医疗费用昂贵,社保也不予报销,加购质子重离子保险责任可协助安排在上海质子重离子医院就诊,解决质子重离子治疗费用高、预约难的难题。针对质子重离子医疗费用,按100%比例赔付,其中床位费限1500元/天。


3、指定疾病特需医疗:被保险人在等待期后初次罹患恶性肿瘤或良性脑肿瘤,在二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部(不包括观察室、联合病房和康复病房)接受治疗的,可报销必须且合理的住院医疗费用、特殊门诊医疗费用和住院前7天及出院后30天内的门急诊医疗费用。无论是否使用社保身份就诊,赔付比例均为100%,床位费限1500元/天。


备注:


1、总保额:未罹患恶性肿瘤,总保额为300万。罹患恶性肿瘤,国内医疗总保额为600万,赴日医疗保额100万。


2、分项限额:质子重离子医疗保险金的分项限额为100万。质子重离子医疗和特需医疗的床位费限1500元/天。


3、免赔额:


①未罹患恶性肿瘤,保单年免赔额为1万。罹患恶性肿瘤且住院,自确诊之日起,剩余保单年度及后续保单年度的免赔额为0。


②家庭共享免赔(可选):投保了同一订单下的所有被保险人共享1万元免赔额。如某一被保险人罹患恶性肿瘤且住院,自确诊之日起,该被保险人保单的免赔额为0,订单剩余被保险人共享1万免赔额。特需医疗费用不计入家庭共享免赔额。


③社保个人账户支付的金额和其他商业保险已报销部分可计入免赔额,但社保统筹或公费医疗报销部分不能计入免赔额。


弘康优甲爱防癌险如何买 注意事项是什么?

弘康优甲爱是一款支持甲状腺癌患者术后投保的一款保险产品,在时间方面的限制也是最宽松的,是甲癌患者的福音,因此值得投保。下面看看弘康优甲爱防癌险去哪里买?注意事项是什么?

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  1、投保要趁早


  癌症死亡率高,且治疗癌症医疗费用大,因弘康优甲爱防癌险越早投保越好,越早投保防癌险保费越便宜,因为年轻人患病概率较小,而随着年龄的增加,人们患病几率也在增加,保险公司从实际利益出发,高年龄层投保防癌险可以能会被拒保或者增加保费,因此投保越早越好,可以节省保费,还可以提前获得保险保障。



  2、如实告知详情


  弘康优甲爱防癌险属于健康险范畴,因此投保产品时一定要如实告知既有病史之类的信息,因为投保者隐瞒病情或者相关信息,出险确诊后,保险公司有义务不履行相关职责,因此投保者会造成一定的经济损失,因此建议不要投机取巧,防止损害了自己的利益。



弘康优甲爱防癌险如何买 注意事项有哪些



  3、正确组合搭配


  弘康优甲爱防癌险主要针对恶性肿瘤提供保险保障,因此其产品保障比较单一,建议条件允许的家庭可以选择于普通重疾险搭配,这样既可获得全面的重疾呵护,还可以针对癌症提供更加全面更高额的保障,正确组合产品才能让未来安康无忧。



  4、清楚保险条款


  投保弘康优甲爱防癌险后,建议详细了解保险条款等信息,尤其是保险责任和免责条款,确保保障和所需一致,能为您提供精确化的呵护,另外免责条款也需要知晓,防止后续理赔有争议。



  亲民保提示:弘康优甲爱防癌险如何?第一投保要趁早,可以节省保费开支;其次如实告知详情,防止损害了自己的利益;然后正确组合搭配,才能让未来安康无忧;最后清楚保险条款,做到心中有数。


德华安顾老年综合医疗险优缺点是什么?

随着社会老林化越来越严重,这类人群不仅更容易生病,看病难也是一大问题,因此需要商业医疗险作保障,而德华安顾老年综合医疗险是明智之选。下面看看德华安顾老年综合医疗险怎么样?优缺点有什么?

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  德华安顾老年综合医疗险优点


  1、超高投保年龄


  大部分医疗险可接受的承保年龄都在60岁以下,高一点的也不过70岁,而德华安顾老年综合医疗险最高可接受80岁老人投保。虽然保费肯定也不低,但是至少也可以让这部分老年人享受到基本的医疗保障,不再为看病难、看病贵发愁。


  2、保险责任灵活


  通常医疗险的保险责任都是固定为一般疾病医疗保险金与重疾医疗保险金,投保人没有过多选择,而德华安顾老年综合医疗险则将两项责任拆分为可选责任与必选责任,投保人可以根据自己的实际需求选择。保险责任多,保费就高;保险责任少,保费就低。鉴于老年医疗险的保费都不算低,所以这样做的好处是可以尽可能满足大部分人的投保需求。


  3、包含意外责任


  前面已经提到,市面上绝大多数的百万医疗险只包含一般疾病医疗保险金与重疾医疗保险金,而德华安顾老年综合医疗险加入了意外医疗保险金,保险责任更丰富,保障更完善。


  4、保险额度超高


  德华安顾老年综合医疗险的两项保险责任的年度限额分别都达到了200万元,不过是一般疾病还是重疾的治疗都已经是足够了的。



德华安顾老年综合医疗险怎么样 优缺点介绍



  德华安顾老年综合医疗险不足


  1、医疗险的保险期间有限是目前广泛存在的一个问题,德华安顾老年综合医疗险也不例外。1年保险期间意味着到期后需要续保,而续保是不保证的,停售后也就不能继续享受保障了。



  亲民保提示:德华安顾老年综合医疗险是什么?首先投保年龄高,80岁人群仍可投保;其次保险责任灵活可选,能满足大部分人的投保需求;然后保险产品包含意外责任,因此保障更完善。


德华安顾老年综合医疗险保障内容有什么 产品介绍

老人家随着年纪的原因,身体机能退化,生病住院的概率大,因此需要提前配置一份医疗险产品,而德华安顾老年综合医疗险是明智之选,能提供有效的医疗呵护。下面看看德华安顾老年综合医疗险产品介绍,保障内容有哪些?


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  德华安顾老年综合医疗险产品介绍


  承保年龄:46周岁至80周岁


  保障期间:1年


  等待期:90天



德华安顾老年综合医疗险产品介绍 保障内容有哪些



  德华安顾老年综合医疗险保障内容


  1.意外及恶性肿瘤医疗保险金(必选责任)


  在保险期间内,被保险人因遭受意外伤害并在医院接受治疗的,或在等待期后初次发病并经专科医生确诊患本合同约定的恶性肿瘤并在医院或上海市质子重离子医院接受治疗的,对于接受治疗所发生的医疗费用支出,依照约定给付意外及恶性肿瘤医疗保险金。


  意外及恶性肿瘤医疗保险金可报销费用包括:住院医疗保险金、特殊门诊医疗保险金。


  2.一般医疗保险金(可选责任)


  在保险期间内,被保险人因遭受意外伤害或在等待期后发病,在医院或上海市质子重离子医院接受治疗的,依照约定给付保险金。


  一般医疗保险金可报销费用包括:住院医疗保险金、特殊门诊医疗保险金、住院前后门急诊医疗保险金。



  亲民保提示:德华安顾老年综合医疗险产品适合46周岁至80周岁的人群投保,因此是一款专属医疗险产品,提供精确化的保险保障;另外保险保障全面,提供意外及恶性肿瘤医疗保险金以及一般医疗保险金等保障。


德华安顾老年综合医疗险投保原则有什么,哪里买?

老人家生病住院会给儿女带来一定的负担,因此建议提前准备,给老人家投保一份德华安顾老年综合医疗险,提供全面的医疗呵护。下面看看德华安顾老年综合医疗险怎么买?投保原则有哪些?

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1、如实陈述详情


  被保险人在签订德华安顾老年综合医疗险的时候一定要将自己的身体健康以及以往的病史如实向保险公司陈述,这样可以方便保险公司做出是否接受投保或者以什么样的条件接受投保。如果投保人故意隐瞒疾病的事实,不履行忠实告知义务,保险事故发生后,保险公司将不承担赔付责任,也不退还保费,这会导致投保人利益受损。



  2、避免重复投保


  人们越来重视健康保障,购买德华安顾老年综合医疗险需要注意的一点是避免重复投保,医疗保险的报销是需要提供发票的,而保险的报销时间是有一定的限制,因此您可能在报销其中一份保险时,当流程全部走完已经错过另一份保险的报销时间,因此建议合理投保,要确保利益最大化。



德华安顾老年综合医疗险怎么买 投保原则有哪些



  3、重视免赔条款


  医疗险都规定了一个免赔额,低于免赔额,被保险人不能获得赔偿,因此投保德华安顾老年综合医疗险需要详细了解这一内容,据悉,德华安顾老年综合医疗险年度免赔额为1万元、2万元,低于免赔额,保险公司是不予进行理赔的。



  4、灵活选择投保


  保险产品意外及恶性肿瘤医疗保险金是必选责任,而一般医疗保险金是可选责任,因此您在投保时,要清楚保障需求,合理进行取舍,因为保险责任和保费挂钩,不必要保障可舍弃,因此保险产品设计合理,十分贴心。



  亲民保提示:德华安顾老年综合医疗险怎么买?如实陈述详情、避免重复投保、重视免赔条款以及灵活选择投保,多个维度进行考量之后,才能确保指定适合的保险计划,呵护您的健康生活。


德华安顾老年综合医疗险怎么样,条款解析

老年人生病住院的概率高,因此建议大家提前为自己长辈投保一份德华安顾老年综合医疗险,转嫁经济风险,但部分不清楚保险产品信息的人群会处于观望态度。下面看看德华安顾老年综合医疗险怎么样?

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  德华安顾老年综合医疗险投保规则解析


  承保年龄:46周岁至80周岁


  保障期间:1年


  等待期:90天


  年度免赔额:1万元、2万元


  条款解析如下:


  1、专属呵护:保险产品时一款专属老年人医疗险,保障精确化强,并且80周岁也可以投保,投保年龄高。


  2、等待期短:保险产品等待期短,仅为90天,市面上多数医疗险产品等待期为180天,这款保险产品缩短了一般,对投保者十分有利。



德华安顾老年综合医疗险好不好 条款解析助了解


  德华安顾老年综合医疗险责任解析


  1、意外及恶性肿瘤医疗保险金(必选责任)


  等待期后初次确诊患本合同约定的恶性肿瘤,并在医院或上海市质子重离子医院接受治疗的,接受治疗所发生的医疗费用支出保险公司按约定给付保险金,主要包含住院医疗保险金、特殊门诊医疗保险金。


  2、一般医疗保险金(可选责任)


  等待期后被保险人生病住院,在医院接受治疗的,产生必需且合理的费用保险公司依照约定给付保险金。主要包括住院医疗保险金、特殊门诊医疗保险金、住院前后门急诊医疗保险金。


  3、保险金计算方法


  每次就诊应当给付的保险金 = (被保险人发生的医疗费用的有效金额 - 年免赔额余额) *100% * 赔付比例。


  条款解析


  1、保险产品保障全面,包括一般医疗保险以及意外及恶性肿瘤医疗保险金,针对老年人因意外以及疾病产生医疗费用进行报销,可以进一步坚强经济负担。


  2、一般医疗保险金为可选责任,因此投保时可根据实际需求进行删减,灵活选择,如不需要可剔除掉,这样能节省保费支出。



  亲民保提示:德华安顾老年综合医疗险好不好?通过保险条款解析可知,保险产品保障全面,能提供有效的医疗呵护,解决老年人看病难、看病贵等问题,因此值得选购。


健康金福重大疾病这些保障十分全面

因为健康金福重大疾病保险的保险服务是大家在之前都听说过的,所以大家可以放心的进行购买。如果大家对它的保障服务还有所怀疑的话,可以先跟着小编一起来看一看下面文章中的详细的介绍,这样之后也就能够完全放心了。

 

  消费者购买健康金福重大疾病保险,保险责任是人们最关心的问题。据了解,健康金福重大疾病保险责任主要包括一般医疗保险金以及恶性肿瘤医疗保险金,下面我们看看详细的介绍。

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  1、一般医疗保险金:年度免赔额1万,有/无社保身份参保,都是100%报销,若以有社保身份参保但没有用社保就诊,是按全部医疗的60%报销的。

 

  (1)住院医疗费用保险金:被保人因意外或等待期后非意外住院发生的合理医疗费用,按约定扣除免赔额后100%赔付。

 

  (2)特殊门诊医疗费用保险金:被保人因意外或等待期后非意外接受 门诊肾透析;② 门诊恶性肿瘤治疗,包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法;③ 器官移植后抗排异治疗发生的特殊门诊医疗费用,按约定赔付。

 

  (3)门诊手术医疗费用保险金:被保人因意外或等待期后非意外接受门诊治疗发生的合理门诊医疗费,按约定扣除免赔额后100%赔付。

 

  (4)住院前后门急诊医疗费用保险金:被保人因意外或等待期后非意外住院,在住院前7天和出院后30天内,因相同原因接受门急诊治疗发生的门急诊医疗费,按约定报销。

 

  2、恶性肿瘤医疗保险金:被保人在等待期后确诊罹患癌症,首先按一般医疗的限额赔付,当累计医疗费达到一般医疗的限额时,再按癌症医疗的限额继续赔。

 

  (1)恶性肿瘤住院医疗费用保险金:被保人因癌症治疗发生的合理住院医疗费,按约定100%赔付。

 

  (2)恶性肿瘤特殊门诊医疗费用保险金:被保人因癌症接受化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法发生的特殊门诊医疗费用,按约定赔付。

 

  (3)恶性肿瘤门诊手术医疗费用保险金:被保人因癌症接受门诊治疗发生的合理门诊手术费,按约定赔付。

 

  (4)恶性肿瘤住院前后门急诊医疗费用保险金:被保人因癌症住院,在住院前7天和出院后30天内,因相同原因接受门急诊治疗发生的门急诊医疗费,按约定报销。

 

  健康金福重大疾病保险责任有哪些?主要包括一般医疗保险金以及恶性肿瘤医疗保险金,消费者购买产品,需要详细了解保险责任,确保购买的产品和所需一致。

 

  总之,大家在购买健康金福重大疾病保险之后是一定不会失望的,可以获得不少的保障,希望可以继续关注。

 


电商产品责任险强制化渐成趋势

近日,《中国银行(3.21 -0.62%,诊股)保险报》获悉,全球最大跨境电商平台亚马逊要求连续3个月营业额超过1万美元的商家,30天内购买保额至少100万美元的商业保险,否则可能导致无法提现甚至封店。同时亚马逊推荐了美国国际集团(AIG)、安达保险(Chubb)和史带保险(STARR)这3家公司,供其合作商家选择。据悉,短短一周内,这3家保险公司收到的询价量激增。

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  为何要强制买保险


  一直以来,亚马逊就对卖家有保险方面的要求,但并不是强制性的。对于此次亚马逊转变态度,强制卖家买保险,首都经济贸易大学保险系副教授李文中认为,这是为了转嫁平台因销售产品造成第三人损害后需要承担的赔偿责任,避免卷入大量诉讼中的重要举措,且与近来全球多国加强互联网平台监管有关。


  近年来,亚马逊为第三方卖家产品引发的事故吃了不少苦头。美国媒体曾报道了许多产品事故案例。例如,一些买家购买了手机电池、移动电源等,遭遇爆炸而严重受伤;有买家购买的平衡车发生自燃,导致火灾,烧着了100万美元的房子,最终索赔3000万美元。


  其实,很多国际公司都要求供应商买保险,比如沃尔玛、永旺、家乐福等。有些国家和地区甚至为了保护商家,会强制要求部分产品购买保险,比如德国《医用产品法》中规定所有的医用品必须买保险。


  值得注意的是,亚马逊强制卖家买的是商业责任保险。该种保险在欧美市场较为普遍,然而在中国,此产品还不为市场所熟知。目前国内已经投保的企业大多是外向出口型,应海外买家的合同要求而投保。而海外买家之所以要求供应商投保,一方面是确保在发生产品责任损失后可以向供应商及其保险公司追偿;另一方面是希望在出现相关索赔时供应商的保险公司可以直接处理,而不动用自己的保单,这也是销售协议要求将买家作为附加被保险人的重要原因。


  电商产品责任险强制化渐成趋势


  据记者了解,近日保险公司接到的亚马逊供应商咨询内容多集中在保费金额、出单效率以及服务能力等方面。安达保险相关负责人介绍,针对此次亚马逊的具体要求,安达保险的定制方案涵盖100万美元赔偿限额的产品及完工操作责任风险保障,这也是此次亚马逊的核心要求。此外,卖家可根据自身情况,选择加保同等赔偿限额的场所/运营责任保障和个人及广告权利侵害责任保障。这些附加保障虽未在销售协议中明确,但也是海外买家的常见保险要求。该定制方案适用于包括纺织品、玩具、电子产品、电器、工具、五金、车饰品等众多行业的供应商。


  面对为数众多且分散全国的亚马逊供应商,全球服务网络以及本土跨地域作业的合规要求包括“大型商业风险”等成了外资保险公司需首要解决的本土问题。安达保险表示,正与华泰保险进行业务合并,华泰财产保险有限公司安达事业部将依托华泰保险遍布全国的30多家分公司开展相关业务。


  “这只是电商加强风控的第一步,未来不排除逐步向所有卖家进行推广。电商作为新兴销售渠道,在业务发展初期对风控的要求相较传统渠道要低,有时尽管合同约定了对供应商的保险要求但执行并不彻底。随着业务量的快速上升,产品质量及责任问题凸显,倒逼电商平台加强风险管控。可以预见的是,电商平台最终会像沃尔玛和家得宝等传统线下平台一样,主动识别风险并转嫁风险,而向卖家强制要求商业综合责任险或产品责任险这一举措,是必然趋势。”有关业内人士指出。


  对此,李文中认为,除了美国国际集团、安达保险和史带保险这3家保险公司以外,其他保险公司也应关注这种变化趋势,积极提升自身产品责任保险的经营技术与能力。


2020年全球保险科技融资创新高

2021年牛年春节后H股首个交易日,国内首家互联网保险公司众安在线股价大涨,涨幅达32.16%,市值再度突破1000亿港元,创3年以来新高,提振了行业发展信心。


  2020年是不平凡的一年,新冠肺炎疫情对保险行业产生重要影响,不仅仅激发了国民的健康保障意识,主动咨询和购买商业健康保险的人显著增加,更让全行业对于保险线上化的紧迫性有了更深刻的认识。

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  2020年也是最有趣的一年。这一年是对保险数字化进行更多构思、规划,并进行数字化建设的一年。保险科技公司发展遭遇了不同的境遇:一方面,保险科技领域出现了几个融资金额数十亿美元的IPO,而另外一些保险科技公司能够维持企业运营就算成功了。


  尽管如此,保险科技融资结果却让人收获意外惊喜。日前,全球咨询、经纪和解决方案公司韦莱韬悦发布的《2020年全球保险科技融资报告》(以下简称《报告》)显示,2020年,全球保险科技领域发生377笔融资交易,全年累计融资总额达71亿美元,创历史新高。




  全球保险科技融资创新高


  疫情为保险科技公司创造了一些机会,但融资也变得越发困难。疫情中断了线下业务,更重要的是,疫情期间线上展业过程中,保险公司和客户需要克服信任问题。


  从《报告》统计来看,与2019年相比,2020年保险科技融资总额增加了12%,交易量增加了20%。2020年第四季度,保险科技公司通过103笔交易筹集了21亿美元,其中67%的资金集中在财产、伤亡类保险科技公司。


  2020年前三季度,在投资方面,2020年第一季度是保险科技融资总额最低的季度,融资总额达到9.12亿美元,是2019年第四季度融资总额的一半,这与2019年全年的大幅上涨趋势背道而驰。2020年第三季度,全球保险科技的融资总额和交易总量均达到了前所未有的水平,全球保险业共完成104笔交易,筹集了25亿美元的资金;该季度共发生了6起大型交易,占总融资额的70%。具体来看,处于融资后期的公司(如HiPPo、Unqork、水滴、Oscar Health、Bind Benefits和Newfront Insurance)分别获得了超过1亿美元的巨额融资,6起大额融资总计金额达11亿美元。


  在这动荡的一年中,全球保险科技融资持续增长。2020年,保险科技年度融资总额达到71亿美元,创下历史新高,融资数量达到377笔,也是有史以来的最高水平。与2019年相比,融资总额增长了12%,交易数量增长了20%(见右图)。


  与往年一样,财产领域的保险科技公司在融资金额和交易数量方面比人身险类保险科技公司更有优势。在2020年第四季度,财产保险科技公司吸引了67%的融资,占所有交易的73%。寿险与健康险科技公司的融资仅占1.6%,与2020年第三季度相比,总交易额下降了8.4个百分点。


  家庭保险类科技公司受资本青睐


  《报告》显示,在2020年第四季度,直接面向消费者的家庭保险公司继续获得资本青睐:Hippo获得了3.5亿美元的F轮融资,是本季度最大的一轮融资;总部位于巴黎的Luko提供基于传感器的D2C(直接面对消费者)家庭保险,该公司获得了6000万美元B轮融资;瑞典D2C保险公司Hedvig则获得了900万美元的A+轮融资。


  在财产保险科技公司的影响下,寿险和健康险科技公司正在悄然成熟。尽管对于保险科技公司来说,绝大多数IPO都集中在财险领域,但寿险和健康险已经在为公开发行上市做准备。


  虽然寿险和健康险科技公司的融资仅占本季度总交易的27%,但在2020年两个季度中,却在后期阶段项目的大型融资交易中占了50%的份额。


  水滴保险认为,健康险在2021年将会应来更大发展机遇,并将呈现八大趋势:第一,随着互联网健康险监管政策趋严,互联网健康险规范化发展将是主基调;第二,将健康险与健康管理、健康咨询、购买药品等高频服务结合起来,健康险获得感将持续增强;第三,保险公司在商业健康保险保障范围将扩宽,降低人民群众的实际医疗负担;第四,短期健康险未来的竞争将更为激烈,能够促使保险公司进一步扩大保障范围,关注老年人群、非标准健康人群的保障需求;第五,长期医疗险产品的供给将进一步增加,各家互联网健康险平台也会投入更多资源去推广和销售长期医疗险,长期医疗险发展将加速,但要取代短期医疗险,预计还需要三至五年时间;第六,重疾险新规实施之后,给保险公司提供了很多创新空间,互联网平台能够及时反馈用户的需求,帮助保险公司快速打磨和迭代新产品,有望成为新的重疾险产品主要推广渠道;第七,随着《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知(征求意见稿)》,惠民保也将进入规范发展的阶段;第八,进入2021年以来,保险中介行业有关的监管措施全面而且细致,互联网健康险中介行业将出现优胜劣汰,准入门槛也将不断提高。


  保险科技再出发


  《报告》还分析了2020年的另一个有趣特征是:Gartner周期出现了分化。在保险科技早期,许多人都被底层技术分散了注意力,而不在意它在传统商业模式中的应用。但实际上,区块链对保险行业产生了什么影响?3D打印是否彻底改变了保险行业的工作方式?人工智能是否改变了再保险的价值链?我们并没有关注到这些实际的改变。


  《报告》认为,人工智能无疑在价值链的某些部分发挥了作用,但也仅限于在它能够发挥影响的地方。在某些情况下,对这些技术的高估以及它们在获客、承保风险、管理保单、降低运营费用和解决索赔方面的模糊应用暂时为某些保险公司赋予了它们无法实现的远大前景。在这种情况下,一些保险技术公司被传统和非传统的投资者高估了。保险科技公司应该致力于解决实际问题,而不是为自己构建技术。


  通过成功履行这些承诺,处于曲线高峰区的少数保险科技公司将转化为保险行业的长期技术依靠,从而帮助行业降低费用,并推动业务创新。然而,大多数尚未兑现这些承诺的公司,将跌落至低谷区,这些公司无法再获“重生”。


  《报告》给出的好消息是,保险科技公司在这一演化中的表现是良性的。在过去三到四年中,许多保险科技公司从其他人的错误中吸取了教训,他们已经承认基础技术具有创新性并具有巨大潜力,但并没有忘记最终目标:为自己和合作伙伴带来业务成果。此外,在这些公司中,有许多公司已经获得了(再)保险基因,并与现有环境建立了合作伙伴关系,而不是假设保险行业存在根本缺陷,想要去颠覆这个行业。


解困外卖员网约司机养老难题 专属商业养老保险试点读秒

2月21日,北京商报记者获悉,《关于开展专属商业养老保险试点的通知(征求意见稿)》(以下简称《意见稿》)正在业内征求意见,拟自3月1日起在北京市、浙江省开展专属商业养老保险试点。从具体内容来看,这一产品创新的落地,有望解决网约送餐员、网约车司机等新业态群体的养老保障难题。不过,产品还需要财税政策、创新空间等多方政策支持;另外,对于两地险企而言,在投资端如何发力以获得稳定的收益,也是待考虑的问题。

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  创新试点“花落”京、浙


  所谓“专属商业养老保险”,《意见稿》指出,是以养老保障为目的,领取年龄在60岁及以上的养老年金保险产品,该类产品的设计分为积累期和领取期两个阶段。


  《意见稿》做出了“积累期不得短于五年,领取期不得短于十年”的规定,而投保人年龄在60岁以上者,积累期不做期限限制。


  中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠指出,此产品明确了投保人年满60岁才能领取、积累期和领取期有最低年限、在领取期不能取回(除特殊情况外)等,这不同于现行绝大部分商业养老保险、年金险以及有养老字样的其他金融产品,体现了该类产品专属性强、服务养老的本源、促进产品“名实一致”的特点。


  清华大学五道口金融学院中国保险和养老金研究中心研究总监朱俊生也介绍称,现行的商业养老保险一定程度上有领取期相对较短、积累期退保相对自由且无强制性规定的现象,存在制度设计相对短期化,与养老保障产品的长期属性不相吻合的问题。


  那么,为何专属商业养老保险试点设在北京市和浙江省?王向楠分析称,首先,两地“一北一南”,经济和就业结构差异较大,前者机关事业单位众多,后者民营经济活跃,所以在这两地试点能较好地分析不同人群的情况;其次,这两地人均收入和财富水平较高,金融意识较强,所以现实需求更大;最后,这两地金融业较发达,保险创新也走在全国前列,更可能形成高质量供给。


  王向楠还指出,在此之前,福建省、上海市和苏州工业园区试点个人税延型商业养老保险,现在多些商业养老保险试点地区有利于打开新局面。


  填补新业态群体养老短板


  相较于现行的商业养老保险,专属商业养老保险产品的特色或许在于可解决网约车司机、网约送餐员等的养老保障难题。


  针对这些新产业(126.79 +0.20%,诊股)、新业态从业人员和各种灵活就业人员,《意见稿》表示,允许相关企事业单位以适当方式,依法合规为上述从业人员投保专属商业养老保险提供交费支持,单位交费在扣除初始费用后全部进入相关个人账户,权益全部归属个人。


  对于《意见稿》中这一特别说明,朱俊生指出:“在数字经济背景之下,传统的工厂式企业业态发生了巨大转变,新业态群体与劳务公司、平台有合同,但和实际的企业之间可能没有正式的合同关系,或者说未据此建立社保体系,他们特别需要更灵活、更有弹性的商业性养老保险进行支持。”


  同时,有业内人士表示,这一设计与国外的“401K”计划或许有异曲同工之妙。按该计划,企业为员工设立专门的“401K”账户,员工每月从其工资中拿出一定比例的资金存入养老金账户,而企业一般也按一定比例往这一账户存入相应资金。与此同时,企业向员工提供数种不同的证券组合投资计划,员工可任选一种进行投资。员工退休时,可以选择一次性领取、分期领取和转为存款等方式使用。


  “比如企业为从业者交企业年金,而当从业者离开企业后,要将企业年金带走有几种方式,一种是将其放置不动,另一种则是将其转入个人养老金账户。”朱俊生解释称,专属商业养老保险的问世,将有利于未来第二、第三支柱之间建立有效的衔接机制,建立养老金体系三支柱之间的对接机制。


  而南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来则认为,与“401K”计划中雇主、雇员之间存在正式劳动雇佣关系合同不同,专属商业养老保险面向的新业态群体,因平台基于成本的考量,很多时候享受不到所谓的“五险一金”,因此该产品的推出是对于目前正式的基本养老保险的配合,也能促进新业态群体挂靠的平台、单位承担更多社会责任。


  “保证+浮动”收益模式可转换


  在收益方面,《意见稿》除了要求专属商业养老保险积累期采取“保证+浮动”的收益模式,明确险企应为投保人提供风险偏好不同的一个以上的投资组合外,还要求险企应向投保人提供投资组合可转换功能。


  具体而言,在积累期,保险公司应向投保人提供投资组合转换功能,并在合同中明确约定一定期限内可转换次数、转换时点,以及转换费用收取标准等。而在养老金的领取上,保险公司需要提供定期领取、终身领取等多种方式供投保人选择。


  《意见稿》表示,险企应制定专属商业养老保险下养老年金领取转换表(以下简称“转换表”),可根据利率、死亡率变化对转换表适时调整。在签订合同时,投保人可选定当期转换表,也可选择在积累期内其他时点确定转换表,转换表一经确定,不得调整。投保人开始领取养老金后,不得调整已选定的养老年金领取转换标准。


  “不同的投资组合可以满足不同投保人不同的投资偏好,以及同一个投保人在不同的年龄段、不同的生命周期内的不同投资偏好,更好满足消费者需求。”对此,朱俊生如是评价,并表示转换表这一设计,是能为消费者提供更多选择的产品创新。


  朱俊生解释称:“在较长的生命周期内,投保人的风险偏好可能会发生变化,如投保人年轻的时候购买养老金,可能希望有更多的浮动收益,因为其收益会更高;而接近退休年龄时,则可能更希望保证利率。”


  朱铭来则认为,国内专属商业养老保险提供的投资组合可转换功能类似于基金产品,会产生一定的费用开支。他认为,目前市面上缺乏这种产品的设计,可能是因为该产品在设计上一定程度上会增加险企的管理成本。如何对管理成本进行测算并进行有效费用分摊,将是专属商业养老保险试点落地过程中需要面临的挑战。


  另外,王向楠指出,此产品的养老保障属性很强,是养老保险第三支柱的重要内容,所以从过往惯例和中国现实情况看,应当早日获得税收递延、直接补贴等财税政策支持;此产品要给投保人更多财务选择上的灵活性,更多提供终身领取方式,提供多元化投资组合以及有一定竞争力的投资管理,才能够维护产品的市场吸引力。


  与此同时,也有业内人士指出,将受惠于该产品的新业态从业者与其所挂靠的平台能否谈妥,如何采用更便捷的形式进行缴费,也是未来需要考虑的问题。


  而朱俊生也表示,对于监管部门而言,各个养老金试点之间的税收优惠政策应进行打通、更好联动,同时可以制定引导性规定,给予市场主体更多创新空间。


  而在投资端,朱俊生则提出,提供专属商业养老保险的险企,要注意如何对长期资金进行有效长期投资,来跨越经济周期进行配置,获取相对稳定且较高的收益,因为这是新型养老保险产品维持吸引力的关键。


有一种过年叫“保代式过年”!节前卖重疾、春节推理财、节后忙增员……

 现阶段新款重疾产品相对供应不足,加之旧重疾产品停售已透支很多客户,张超和团队在春节期间重点攻长期医疗险和储蓄险。


  岁末年初,谈年终奖和压岁钱理财再适合不过,钟晴为三种群体提供了三种不同配置方案。

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  从大年初四到初七,汤琪的朋友圈一秒切换成“线上增员现场”,文字、图片、视频全上阵。


  今年春节,全国有超过1亿人就地过年,保险经纪人张超(化名)也是其中一员。


  张超老家在四川德阳,因妻子工作原因,他们选择留在北京过年。他告诉记者,对于保险营销员来说,不管是回老家还是就地过年,业务从来不打烊,只是今年更甚。


  重疾业务迎高峰


  重疾新规落地后,张超和很多保险经纪人、代理人一样,足足忙活了三个月,并一直延续到2月上旬,即春节前夕。


  2020年11月5日,中国保险行业协会、中国医师协会正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》(下称“重疾新规”),要求所有重疾险产品在2021年2月1日前停售。


  3个月的新旧重疾过渡期,也因此成为保险营销员们的“高光时刻”。尤其在旧重疾停售前的1个月,重疾险销售迎来最高峰。


  “朋友圈里潜伏了几年的客户,这次都主动来买重疾险了。”张超兴奋道,他带领的20人团队,人均出单数量约10单,1月份重疾险的销售数量是去年同期的好几倍,相当于半年的总量。“同行估计都差不多,连平日的年金险大咖们也做了很多重疾险单子”。


  不过,重疾险从来都是“累活”,成交一单并不轻松。不仅对营销员们的专业水平有较高要求,投保流程也较为复杂。张超坦言,目前投保客户大多都是“非标体”,需要上传体检报告、相关病史,且人工核保还慢。要是碰上投保量大,系统还会卡顿,只能干着急。


  “我手头还有好几单在做人工核保。”临近春节,张超仍忙着处理几个客户在1月底购买的重疾产品的单子。张超期待着,自己这批重疾险客户都能等到好的核保结果,顺利“上岸”。


  张超表示,现阶段新款重疾产品相对供应不足,竞争还不够充分,加之旧重疾产品停售已经透支了很多客户,春节期间,他和团队会重点攻长期医疗险和储蓄险。


  瞄准年终奖、压岁钱


  豫园观灯、打卡朱家角,这是钟晴(化名)头一回在上海过年,虽然没回安徽老家,但爸妈、小孩都在上海,一样过得充实、快乐。


  翻开钟晴的朋友圈,春节期间,她运动、吃喝玩乐、卖保险可一样都没落下。当然,岁末年初,谈年终奖和压岁钱理财再适合不过,年金险顺理成章成为主打产品。


  钟晴向记者指出,相比股票、基金,保险理财有着明显的优势。那么,以年终奖为例,到底怎么打理才最科学合理?


  她分别介绍了三种群体的三种不同配置方案:


  对于未婚一族来说,这是人生中最自由潇洒的阶段,没家庭负担、花销大、收入有限、抗风险能力差,建议将年终奖分为三份:日常用的钱放于货币基金等流动性好的产品中应对短期开销;由于年轻身体好,保费便宜,可拿出部分收入为自己配置一份保障应对风险;仍有余钱则可投年金险,利率高于银行存款,强制储蓄,为以后创业、深造做好准备。


  对于三口之家来说,这个阶段家庭组建不久,虽然父母身体尚无需照顾,但得为子女的养育教育做好储备。建议选择增长性较好的产品:教育年金产品,安全、收益稳定、复利增长、专款专用,而且,现在不少产品还涵盖一定程度的子女人身保障责任,将年终奖用强制储蓄的方式购买教育年金,可谓一举两得。


  对于三代同堂来说,此时家庭负担最大,上有父母身体变差需要照顾,下有子女正在读书,每年的开销不少,家庭经济支柱不能有任何闪失。建议可用年终奖给自己和配偶配置足额的重疾险和医疗险,利用好保险的杠杆作用,每年以几千或一万出头的保费,撬动几十万、甚至几百万元的保额,划得来。同时,也可利用老年防癌险给父母添份保障,减轻自己的负担。


  节后紧迫增员


  “保险行业是一个培养人才的行业!很想证明自己的90后,不甘于现状不想继续打工的80后,想再创一番事业的70后,撇开世俗,证明自己价值!”


  “一个自由且自律的行业!时间有弹性,收入你说了算,可以单打独斗,也可以佣兵千万。你彷徨、徘徊、犹豫,是不是在寻找一个可以成人达己又自己说了算的工作?XX人寿,你熟悉的世界500强企业,何不一试?”


  “直说啊,你要钱,我要人,行不行,谈两句,行了就做,不行大不了多了解一个行业的内幕,也没有任何损失。试一试,需要的不是成本,是勇气!”


  ……


  从大年初四到初七,保险代理人汤琪(化名)的朋友圈一秒切换成“线上增员现场”,文字、图片、视频全上阵。“金三银四跳槽季”,春节过后,是很多人换工作的大好时机,也是保险公司增员的黄金时期。


  为了增员,各寿险公司也使出浑身解数,出台各种增员策略,或通过加大奖励力度来增员,比如增员一人可获得500元奖励金;或通过同行挖角等。


  “增员确实很迫切,但还是要通过几轮面试才能留下来。”保险代理人董科(化名)称,保险公司现在对学历、年龄等都有了更高要求,都想留住优质人才,确保高质量、有价值的队伍增长,毕竟仅靠人力规模增长的时代已成过去式。


资产负债端或改善 保险板块行情可期

 牛年第一个交易日,A股保险板块表现亮眼。数据显示,2月18日保险板块整体涨幅达4.06%,中国太保(42.31 +2.87%,诊股)、新华保险(53.00 +3.80%,诊股)涨幅分别达5.06%、4.16%。


  消息面上,多家保险公司1月保费收入实现增长。展望后市,机构人士表示,当前保险板块短期、中期和长期的投资逻辑清晰,看好板块战略配置机遇。

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  中国太保等领涨


  2月18日A股保险板块集体走强。中国太保、新华保险领涨,分别上涨5.06%、4.16%。此外,中国平安(84.20 +2.21%,诊股)、中国人寿(35.30 +1.03%,诊股)、中国人保(6.18 +1.48%,诊股)股价分别上涨3.95%、3.93%、2.18%。


  消息面上,2月18日晚间,中国人保、新华保险双双发布保费收入公告。公告显示,2021年1月,中国人保子公司人保财险、人保寿险及人保健康保费收入分别为531.12亿元、358.18亿元及90.55亿元,合计979.85亿元,同比上涨6.67%。新华保险1月保费收入为346.30亿元,同比上涨12.78%。


  值得关注的是,今年以来,A股保险板块整体表现不佳。新华保险、中国人寿、中国人保、中国平安今年以来的跌幅均超过了5%。相比之下,港股保险板块表现较好。今年以来,众安在线涨幅接近翻倍,中国太保涨幅逾20%,中国太平、友邦保险涨幅也双双超过7%。


  对此,业内人士表示,这与港股市场整体估值较低以及近期资金持续涌入港股市场有关。


  基本面有望改善


  机构人士表示,展望后市,险企资产端和负债端有望得到改善,保险板块行情可期。


  “短期看,疫情防控有效及长端利率高位震荡,‘开门红’催化下负债端将迎来边际改善;中期看,通过差异化经营构筑竞争优势;长期看,保险板块估值处于历史中低位,机构持仓仍处较低水平,在资产负债双重改善的环境下,长期投资逻辑已然显现。”华泰证券(17.78 +2.13%,诊股)指出。


  新时代证券则表示,目前保险行业成长的方向依然比较明确,为实体经济提供风险保障和长期资金支持的功能得到稳定和强化,已逐步成为居民财富管理和养老保障的重要方式,预计板块整体内含价值也将稳健增长。


  光大证券(16.41 +2.37%,诊股)认为,2021年保费收入压力有望释放。寿险方面,前期各险企加快推进代理人渠道改革和数字化运营转型,转型成效有望在2021年显现。财险方面,产险综改倒逼保险公司加快科技创新及应用,保费收入和承保利润压力有望逐步释放。展望未来,可关注渠道转型、科技赋能两条投资主线。


一人得病众人均摊!平台相继“退圈”,网络互助何去何从?

继百度灯火互助关停后,1月31日,美团也正式关停其互助业务。


  两大互联网平台互助业务相继关停,引起了公众对网络互助的关注。


  网络互助不是个新鲜事物。

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  早在几年前,一些互联网平台和科技公司就以“大病救助”为名推出互助计划。


  从“一人得病、众人均摊”到“0元加入、保障金额最高30万”,在这样的口号吸引下,很多人加入网络互助计划。相互宝、水滴筹、轻松筹等网络互助平台会员数量日益庞大,影响广泛。




  网络互助帮助一些患者解决了部分看病花销难题,但随着互助规模扩大,逆选择风险、风控能力薄弱、非持牌情况下变相经营金融业务等问题也不断显现。


  在1月22日国新办举行的发布会上,银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企就明确表示,美团互助偏离美团主业和逆选择风险不断增加,是其关闭的主要原因。


  何谓逆选择风险?通俗来说,就是由于网络互助投入成本低,一旦大量存在较高患病风险的人加入互助计划,加入的人越多则可能发生的“互助”就越多,没有患病的会员要平摊的费用也会越来越多,危及平台的赔付能力。


  显然,这样的分摊机制对于身体健康状况较好的会员来说,是不公平的,也影响到了互助平台的可持续经营。


  清华大学五道口金融学院中国保险和养老金研究中心研究员朱俊生表示,网络互助对于没有商业健康保险,大病保障水平较低的低收入群体是有吸引力的。客观来说,网络互助在多层次医疗保障体系的建设中发挥了一定作用,照顾到了商业保险没有关照到的群体。


  但问题也不容忽视。


  朱俊生说,如果互助计划会员的年龄结构发生改变,比如年龄大的人不断增加,相应的重大疾病发生概率也会变高,会员分摊的金额就会增加,这会导致会员陆续退出互助计划。近期一些互助平台已经出现了会员数量下降的情况。


  网络互助具有“类金融”特点,与传统保险有相似之处,但本质上并不是保险,不受保险监管机构和保险规则的严格约束。


  具体来看,网络互助具有简单采用赔款分摊、基本没有针对会员的风险细分和差别化费率等特征,不符合保险原理。而保险产品要经过严格的保险精算进行风险定价和费率厘定,保险公司要提取责任准备金并保持充足的偿付能力,以满足未来的理赔需要。


  其实,对大多数网络互助平台来说,其建立的初衷就是为了寻找切入保险行业的契机。但无论是资本金、人才储备还是风控能力,保险行业的要求都很高。更重要的是,网络互助平台目前尚没有明确的监管主体和监管标准,其合规性也存在争议。


  2020年9月,银保监会打非局曾在银保监会官网发布理论文章《非法商业保险活动分析及对策建议研究》,明确指出有的网络互助平台会员数量庞大,属于非持牌经营,涉众风险不容忽视,部分前置收费模式平台形成沉淀资金,存在跑路风险,如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。




  网络互助之所以能火,很大一部分原因是因为门槛低。当前老百姓(75.52 +3.82%,诊股)对医疗健康越来越重视,希望有更好的医疗保障服务,但市场上的重疾险等产品普遍价格较高,性价比却不高,网络互助的受青睐正是切中了这个痛点。


  南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来认为,应尽快确定监管框架,包括明确监管主体、业务属性等,引导和放大网络互助对老百姓医疗保障的正向作用,使其成为我国多层次医疗保障体系中的一个组成部分。


  在朱俊生看来,对于网络互助而言,一方面要纳入监管体系,但又不能将保险的监管方式完全套用到网络互助身上,这样网络互助就活不下去了。必须建立一个符合网络互助特点的监管体系,这意味着要有创新和突破。另外,行业自律监管也会起到非常重要的作用。


  《非法商业保险活动分析及对策建议研究》一文也建议,要把网络互助平台纳入监管,尽快研究准入标准,实现持牌经营和合法经营。


  实际上,针对网络互助带来的一些新问题和新挑战,金融监管部门已经“动”起来了。


  肖远企表示,银保监会将对网络公司做互助业务进一步的关注,了解其运行的方式和风险情况,再根据情况采取相应的措施。


怎样才能够更加了解国宝人寿保险公司呢?

在众多保险公司之中,国宝人寿保险公司算是一个有着重要地位的公司了,相信很多人的它所推出的产品都有所耳闻,在很多时候也会比较感兴趣想要购买。

 

  保险行业的发展,越来越多的保险公司如雨后春笋般涌现,其中国宝人寿深受消费者青睐,在众多保险公司中脱颖而出,但部分消费者对该保险公司信息不清楚,下面我们看看国宝人寿保险公司简介。

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  2017124日,中国保险监督管理委员会正式下发《关于筹建国宝人寿保险股份有限公司的批复》(保监许可〔201757号)文件,批准公司筹建。2018327日,中国银行保险监督管理委员会正式下发《中国银行保险监督管理委员会关于国宝人寿保险股份有限公司开业的批复》(银保监许可〔2018〕第21号)文件,批准公司开业,注册资本人民币15亿元,注册地成都,股东由具有雄厚经济实力的国有大型企业和民营企业组成,具体为:四川发展(控股)有限责任公司、成都先进制造产业投资有限公司、中金国泰控股集团有限公司、上海中九投资(集团)有限公司、四川川商发展控股集团有限公司、重庆金阳房地产开发有限公司、四川雄飞集团有限责任公司、成都市天鑫洋金业有限责任公司、新希望六和投资有限公司。

 

  国宝人寿公司经营范围为:普通型保险,包括人寿保险和年金保险;健康保险;意外伤害保险;分红型保险;万能型保险,产品种类多样,可以满足不同人群的需求,另外国华人寿在全面各地开设分支机构,因此消费者办理售后服务十分便捷,并且秉持“持续良性发展、注重诚信经营、平衡各方利益、确保合作共赢”发展理念,恪守“诚信、专业、忠厚、创新”的核心价值观,致力于打造“创新型、智能型、业优型、人本型”的保险公司。

 

  国宝人寿保险公司是中国银保监会组建后批复的全国第一家法人金融机构,注册资本15亿元人民币,因此资金实力雄厚;另外公司产品种类多样,可以满足不同人群的需求;最后消费者办理售后服务十分便捷,极大的保障了消费者的利益。

 

  国宝人寿开通多个渠道查询保单信息,极大的方便了消费者的需求。那么,国宝人寿保险如何查询?主要有网上查询、电话查询以及网点查询等,下面我们看看详细的介绍。

 

  网上查询

 

  国宝人寿查询网址是登录网站后您点击客户服务页面,您就可以进行意外伤害保险查询、健康保险查询、投保单查询、保单验真等操作。

 

  电话查询

 

  国宝人寿查询号码是9579-5200,提供投保单及保单信息查询、业务员认证、分红险万能险帐户等多项综合查询服务项目,非常方便。

 

  网点查询

 

  如果您的所在地有国宝人寿的网点,您也可以前往柜台查询,其中国宝人寿总公司位于中国(四川)自由贸易试验区成都高新区天府大道北段9663830815号。

 

  国宝人寿保险如何查询?消费者可以登录国宝人寿网址(查询,也可以拨打客服电话9579-5200查询;或者前往国宝人寿总公司柜台进行查询。

 

  这些都是对国宝人寿保险公司一些基本知识的分享,之后如果还有其他疑问的话一定要想专业人士进行咨询才行。


中国人保成为第七届世界军人运动会保险合作伙伴

近日,第七届世界军人运动会保险合作伙伴签约仪式暨新闻发布会在武汉会议中心隆重举行,中国人民保险集团股份有限公司(以下简称“中国人保”)正式成为第七届世界军人运动会保险合作伙伴,第七届世界军人运动会执行委员会向中国人保授牌。22名保险服务代表进行了现场宣誓。


  第七届世界军人运动会作为全球军人最高规格的大型综合性运动会,是继北京奥运会后,中国举办的规模最大的国际体育盛会。

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  中国人保副总裁谢一群出席仪式并表示,2019年恰逢建国70周年,也是中国人保成立70周年,作为与共和国同生共长的国有大型骨干保险企业,为能够参与并为此项国际体育盛会保驾护航而深感使命光荣。中国人保将与第七届世界军人运动会执行委员会紧密合作、齐心协力,充分发挥专业优势,全力以赴为赛会举办提供高效、专业的保险服务保障。


  第七届世界军人运动会执行委员会表示,中国人保是中国保险业的一面旗帜,政治站位高、专业实力强,主动担当、积极作为,为本届赛会提供了全方位的保险保障,值得充分肯定。第七届世界军人运动会执行委员会将与中国人保紧密合作,共同做好本届赛会各项保障工作,献礼祖国七十华诞。


  据悉,为全力做好本届赛会保险保障服务工作,中国人保成立了涵盖集团、总公司和省市县五级公司的专项工作小组和落地服务机构,精心遴选了近百名军运会驻场服务人员,派出查勘车辆30余台,为军运会35个赛事场馆、项目及设施提供专业化、一站式、全流程的现场保险保障服务。


中国保险行业协会:保险业将迎高质量发展的重要机遇期

6月20日,第219场银行业保险业例行新闻发布会在京召开,中国保险行业协会党委书记、会长邢炜以“保险业发展态势稳中向好,服务实体经济高质量发展能力持续提升”为主题,介绍了我国保险业当前所处的环境和发展趋势,保险业在监管政策引导下高质量发展,在服务实体经济发展中进一步发挥作用等情况,一同参与本次发布还有中国保险行业协会副秘书长王敏、中国保险行业协会副秘书长郭红等。

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  邢炜表示,中国保险行业协会认真学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想,牢固树立“四个意识”,不断增强“四个自信”,坚决做到“两个维护”,在思想上政治上行动上同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致,扎实开展“不忘初心,牢记使命”主题教育,引导保险业紧紧围绕服务实体经济、防范化解风险、深化改革创新的目标任务,加快行业转型发展,积极服务实体经济高质量发展。总体来看,目前我国保险业保持了稳中向好发展态势,具体表现为“三稳三好”。即行业增长“稳”,2018年,我国保险业原保费收入达到3.8万亿元,保险业总资产达到18.3万亿元,实现了平稳增长,继续位居全球第二大保险市场。风险防范“稳”,偿付能力方面,截至2018年四季度末,178家保险公司平均综合偿付能力充足率为242%,平均核心偿付能力充足率为231%。外资预期“稳”,今年1-4月份,外资险企原保费收入市场占有率达到6.84%,同比上升了1.78个百分点。这说明外资认可我们的对外开放政策,持续看好我国保险市场的发展前景。同时,保险创新发展不断推进,保险业以供给侧结构性改革为导向,不断增强以客户为中心的发展理念,调整机构体系、市场结构和产品结构,提高行业全要素生产率。保险保障功能不断增强,保险业坚持回归保障本源,优化产品结构,提升服务能力。2018年,保险业为全社会提供风险保障金额共计6897万亿元,同比增长66.2% 。保险服务能力不断提升,保险业充分发挥保险资金期限长、规模大、成本相对较低等优势,大力服务实体经济。


  认真贯彻落实监管部门政策要求


  邢炜提出,近一个时期以来,监管部门针对保险业密集出台一系列政策措施,一方面通过严监管整治市场乱象,防范化解风险;一方面通过政策推动,加快保险业对外开放步伐,强化供给侧结构性改革,提升行业服务实体经济的能力和水平。保险业认真贯彻落实监管部门的政策要求,取得明显成效。


  一是车险市场高手续费、捆绑销售等问题、保险公司中介渠道业务管控不到位、合规建设薄弱等问题,得到了有效遏制。


  二是机构设立、产品开发、从业人员管理等方面更加规范。


  三是税优健康险政策、税延养老保险试点等举措,推动行业不断提高大病保险保障水平,积极发挥商业保险在社会保障体系中的重要作用。


  四是一系列监管政策推动保险资金进一步发挥长期、价值投资优势,促进资本市场稳定健康发展。


  五是随着15条和12条对外开放措施的陆续落地,将会吸引更多外国金融机构来华投资并设立保险机构,促进保险机构提高经营效率,丰富金融供给。


  保险业协会未来4项重点工作


  邢炜还表示,保险业协会在监管部门的指导和会员单位的支持下,围绕深化保险供给侧改革、提升行业发展质量等方面重点开展了以下几个方面的工作:


  一是车险领域。充分发挥全国车险自律工作办公室作用,统一行业思想,签署全国自律公约,统筹推动地方车险自律。推动开展车险违法违规举报,持续征集线索,服务车险乱象治理。配合商业车险改革,制定机动车商业保险示范条款,开展新型条款研究,建立创新条款评估机制,形成多元化产品供给体系。


  二是非车险领域。加快制定和发布农业保险、责任保险、保证保险等领域示范条款和纯风险费率,提升非车险领域的标准化程度。深化财产保险公司备案产品自主注册改革,依托产品自主注册平台发挥产品自律和研究的功能,引导行业提升产品质量和服务能力。另外,协会一直以来有针对性的开展风险研究,完善重大理赔案例库,推动建立行业应对重大灾害风险事故处理应急机制。17日夜间,四川宜宾发生了6级地震,给当地人民群众造成生命财产损失,保险业迅速行动,当地保险公司及其总公司均启动了重大灾害应急机制,及时进行灾害救助和查勘理赔,帮助受灾群众尽快恢复生产生活。从目前保险行业应对重大灾害的情况来看,一方面,行业的应急机制及措施逐步走向成熟和稳定,各总公司与相关分支机构建立起科学规范的联动机制,能够在第一时间进行及时的人员及物资配备,各公司的应急意识都很强,应急效率和能力也在迅速提升。另一方面,在实际工作中行业也积累了大量的应对重大灾害的经验,并借助技术手段,创新了一系列应急措施。我们还要进一步积累相关数据,借鉴国际经验,总结好的模式和做法,提炼形成保险业应对重大灾害的工作标准,推动行业在重大灾害处置中发挥越来越重要的作用。


  三是寿险养老险领域。组织人身保险业责任准备金评估利率形成机制研究,开展人身保险产品信息披露制度建设和保险产品通俗化、简单化、标准化研究。进一步明确商业养老保险产品(契约型)的范围界定,研究开展养老金管理业务(信托型)的数据收集管理。研究住房反向抵押养老保险产品政策,配合监管部门及相关部委推出配套政策。


  四是意健险领域。积极推进重大疾病定义修订工作,今年6月完成重疾核心病种的定义修订,年内对其他相关病种进行规范并适时发布,探索建立疾病定义管理长效机制;开展税优健康险调研,听取主要公司意见,将行业诉求及时反馈监管部门,推动政策完善;配合监管改革,开展意外险消费者需求调研。


  邢炜强调,当前阶段,从发展水平、民生需求和国家战略来看,保险业将迎来高质量发展的重要机遇期,同时也为保险业服务经济社会高质量发展提供了广阔的舞台。我国保险业将继续坚决贯彻习近平总书记关于金融保险工作的指示精神,埋头苦干做好自己的事——深化金融供给侧结构性改革不停步,防范化解重大风险不松懈,落实扩大开放新举措不动摇。


2019年富德生命人寿第一季度理赔累计,总计案件近57610件!

2019年5月,富德生命人寿发布了2019年第一季度理赔报告。根据理赔报告显示,在第一季度,富德生命人寿累计结案近57610件,给付49516.12万元,豁免保费3334.09万元。因疾病原因导致的给付金额为42917.81万元,占比为86.67%;因意外原因导致的给付金额为6598.31万元,占比为13.33%。


  根据世界卫生组织官网在2018年公布的2016年全球5690万例死亡原因分析表明,2016年全球前10大死亡原因中疾病占9种,1种为交通意外,缺血性心脏病和中风是世界最大的杀手。以上两份报告,无不提醒大家对健康的关注以及对疾病的预防。在明天和意外不知道哪个更早来临的情况下,有专家提醒,个人应培养自身风险防范意识,以便在风险来临之际为自己和家庭提供一份强有力的保障。


  小编在富德生命人寿公布的2019年一季度理赔报告的一则案例中,也确确实实能感受到保险在风险来临时所能起到的分担作用。


  富德生命人寿浙江金华中支客户陈先生因驾驶车辆掉入水库而不幸身故,随后其家属前往公司进行报案。富德生命人寿总、分公司高度重视,迅速成立专案小组,同时开通绿色理赔服务通道。此后,代理人与理赔人员多次上门服务,为客户提供力所能及的帮助,并协助客户家属准备理赔申请资料。陈先生家属处理完其身后事,于2019年3月7日正式提交了理赔申请。3月8日,富德生命人寿快速完成赔付,总计赔付2054314.91元。据了解,此案是浙江分公司成立以来赔付金额最高的案件,引起了金华市保险行业协会的重视和关注。行业协会秘书长沈锦东先生表示:“富德生命人寿206万余元的身故理赔案件,在短时间内快速赔付,切实履行了保险企业的社会责任,给保险行业树立了标杆和典范……”


  像陈先生的理赔案例数不胜数,富德生命人寿自成立以来,历经17年,一直秉承“以人为本,以客为尊”的服务理念,持续提高服务水平,致力于为每一位客户提供“富德心速度,理赔没难度”的体验。富德生命人寿相关负责人表示,服务能力是衡量保险公司实力的重要标准。富德生命人寿将继续秉持“保险姓保,回归本源”的理念,推动服务升级,提高服务品质,让保险消费者拥有更多的消费保障,持续服务于民!


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上市险企各显神通 开门红产品大比拼

2018年,国寿、人保、太平等大保险集团相继更换掌门人。俗话说“新官上任三把火”,在新掌门率领下,旗下寿险板块在开门红阶段会在哪些方面开展竞争呢?


  证券时报记者调查获悉,与去年相比,2019年主打开门红产品的定价利率相比去年有所上升,整体吸引力提高,与此同时,保障型业务也在密切跟进。

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  定价利率有所上调


  证券时报记者获悉,2019年寿险开门红产品中,主险定价利率普遍在2.5%左右,与去年相比持平或者略微上调。比如平安去年的玺越人生定价利率为2.5%,2019年除了定价利率2.5%的金玺人生外,还推出以传统年金加万能险组合的金瑞人生,主险定价利率调高至3.5%。


  国寿2019年的鑫享金生产品,在去年鑫彩一生的基础上,将传统年金的定价利率由3.5%提高至4.025%,达到这类产品能定价的上限,如此高的定价利率,在新年开门红产品中也是独树一帜。


  太保寿险、太平人寿两家总部位于上海的公司,新年统一延续去年的定价策略,在提高代理人产能、深度挖掘客户和精细化服务上展现功夫。


  一位保险业观察人士表示,国寿的新掌门王滨来自太平,在太平履职期间,因“三年再造一个新太平”而闻名,王滨行事果决,从国寿更积极的定价策略上可见一斑。


  在本轮开门红中,作为附加险的万能险预定利率在1.75%~3%之间,虽然该数字与同期银行理财产品相比优势不大,不过,这些产品每月公布的实际利率要高于这个水平,在4%~5%的水平,在市场上具有一定吸引力。


  上市险企


  开门红策略有差异


  据申万宏源(4.41 -0.23%,诊股)(1.66 +3.75%)非银团队了解,2019年开门红中,平安人寿的核心策略为“产品结构多元化、支持机构稳健发展”。在储蓄型产品方面,该公司拉长缴费期限,并适度压缩短交储蓄型业务。该公司开门红22款新产品,首次交由分公司自主运作,有中期年金、高现价年金、传统分红等各种形态。


  中国人寿(20.37 -0.59%,诊股)(16.66 +1.59%)开门红较去年提前1个月,4.025%高定价利率产品“鑫享金生”作为建司70周年庆典的献礼之作,目标为“突出价值、规模积极”。


  太保寿险开门红目标为强化绩优、提升产能,标准保费目标为增长10%。


  新华保险(39.85 -8.24%,诊股)(28.00 -7.89%)强化“以附促主”,在业内推出首个附加心血管特定重疾产品上彰显特色,未来该公司将通过新华三保实现全程、全面、全家的保障和储蓄功能覆盖。


  人保集团旗下的人保寿险通过“储蓄+理财”的双轮驱动抢拼市场。太平人寿则通过双年金策略,实现“高现价+高价值年金”的同时推动。


  保障类产品将成为开门红第二阶段的主力产品。如平安升级鑫系列、爱满分等产品保障范围进一步扩充,国寿福升级至臻享版,新华坚定以附促主,以风险保障为核心。


  申万宏源研究所预计,平安人寿、中国人寿、太保人寿、新华人寿和人民人寿2019年首月的代理人渠道新单保费同比增速将分别为-9.0%、3.0%、-11.0%和-14.3%,受益于续期拉动首月原保费同比增速分别为16.8%、8.4%、17.1%、13.6%和0.8%。


构建普惠金融综合服务生态圈 人保金服承载集团意志

2016年10月20日,中国人民保险集团出资10亿元人民币成立人保金融服务有限公司(简称“人保金服”),是银保监会首家批复的金融服务公司。 


  成立之初,人保金服战略性围绕集团建立主营业务的服务支持平台、互联网金融项目孵化平台、互联网金融资源整合平台、电网销渠道整合管理平台、互联网金融资本运作平台等五大平台,扎实推动集团互联网金融落地实施,努力实现资源与信息共享,积极开展跨界经营和产业链整合,搭建保险+科技+数据+创业孵化和辅助投资的市场化平台。人保金服在人保集团具有优势的汽车后服务市场、农村金融、大数据、征信、支付、电子商务、健康、养老等方面开展跨界整合,构建创造客户价值的综合金融及综合生活服务“生态圈”,为集团高质量转型发展构建新格局。 

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  运筹帷幄邦邦汽服横空出世  


  2017年12月20日,人保金服联合多家企业投资成立邦邦汽服公司,专注汽车后市场领域的互联网交易服务,致力于从保险事故车理赔场景切入,依托B2B汽配电商平台,实现了车主、保险公司、维修企业、配件供应商、运营服务提供商的多方共赢。 


  纵观整个车险市场,中国人保(5.82 +10.02%,诊股)的市场占有率最高,能够服务国内机动车保有量的三分之一以上;投资邦邦汽服公司有利于中国人保以汽配为切入点,深度介入汽车消费全生命周期,为消费者量身打造高性价比的车险产品;同时有助于建立或整合能够连接汽车后服务市场主体和车主间的互联网交易与服务平台,打造绿色、开放、共享的汽车服务产业链,培育汽车生态、反哺保险主业。 


  整合产业资源孕育新型保险科技平台  


  在8个月的孵化筹备后,保险科技服务公司爱保科技于2018年1月30日由人保金服联合易车、58集团及美国Solera集团共同发起设立。作为人保金服在保险科技领域的创新孵化项目,爱保科技的战略定位是“保险+科技+服务”,围绕出行领域及居家生活领域的车险和健康险业务,以科技创新、业务驱动、资本融资三大支柱,构建开放式自运营平台,实现智慧保险。 


  这意味着爱保科技将发挥中国人保车险和人身险险业务的优势,分享58集团、易车集团、美国Solera集团在各自领域的流量、场景、用户上拥有资源,秉持开放的态度,通过场景化的方式,将保险叠加到出行领域、居家生活领域以及健康领域,在基于数据风控对用户精准画像的基础上,选择市场上具有极高竞争力的产、寿、健康险公司的保险产品,为其智能提供优化的产品组合和价格组合的风险解决方案。 


  承载集团意志立身保险科技  


  如今,人保金服通过连接资本和资源、支持创新团队孵化,通过携手多家公司投资成立邦邦汽服和爱保科技,初步建立起良好的“互联网+保险”生态,力争为用户提供价格更低、服务更好、满意度更高的产品。 


  未来,人保金服将砥砺前行,努力在普惠金融、汽车服务、保险科技等重点领域实现突破,在支付、大数据应用、创新孵化等平台构建互联网金融基础设施,在互联网金融投资平台积极研究布局,通过奉行科技赋能保险的理念,实施创新驱动,为集团的发展事业积极奉献出自己的一份力量。


“新保险”理念:科技是基础设施

银保监会数据显示,国内互联网保险市场在过去五年间增长近20倍,互联网不仅创造了保险业的增量市场,自身的保险科技也在不断成熟,成为行业发展的重要驱动力。“我们期待与各方共同构建保险业未来的基础设施——保险科技,走出‘新保险’的中国模式。”众安保险CEO陈劲向记者表示。

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  与此相呼应,众安保险旗下众安金融科技研究院联手毕马威中国,于近日在北京发布《保险科技:构筑“新保险”的基础设施报告》(以下简称《报告》)。该报告首度提出“新保险”的发展理念,即保险科技作为硬件,监管及市场规则作为软件,持续赋能保险机构、监管及用户,规范市场运行,构筑一个更高效、更兼容、更平衡和更人文的生态体系。


  基础设施重塑行业


  众安保险董事会秘书王敏对《中国保险报》记者谈到:“对于行业来讲,互联网科技、保险科技现在看来还属于差异化、个性化的变迁。但再过五到十年,这些技术就是我们行业共有的基础设施。这样的行业性基础设施变化,已经不单单是技术应用或者技术讨论层面,而是已经升级成为这个行业的商业逻辑和行业价值。”


  作为行业的观察者和研究者,国务院发展研究中心教授朱俊生认为,我国保险发展到现在,仍处于比较粗放经营的阶段。这可以从很多角度去观察和印证。比如,从现有的总体商业模式而言,公司主体基本上是同质化的,整个商业模式是在水平复制,一些公司更倾向于追求规模。从消费者主权的角度观察,一个成熟的市场经济一定是拥有消费者主权的,而拥有消费者主权的前提,是大家在遵循共同规则的基础上,各主体追求利润,从消费者角度去想方设法满足需求、挖掘需求。


  针对行业一直热议的保险产品性价比不高的问题,朱俊生强调,这个老问题可能通过像众安这类公司在科技方面的探索,在提高产品性价比方面做更多的工作。再简单点说,整个行业核心价值其实没有很好地彰显,比如现在有没有很好的发挥补偿功能,如何能更好地让保险发挥风险管理、防灾减损,包括健康险领域的健康管理的功能。


  有破有立,在这个阶段要破一些东西,同时也要立一些东西。朱俊生强调,首先,未来的市场应该重塑规则,不能让市场劣币驱逐良币,高质量发展一定首先表现在规则层面。其次,保险市场是市场的一部分,要尊重市场的逻辑。朱俊生反复指出:“价值创造非常重要,而我认为价值创造首先要有利他之心,才能把薄的价值变成厚的价值。未来的市场应该彰显更多的市场逻辑,这是我们希望看到的。”最后,一定是科技的全面赋能与融合,提升整个行业的供给效能。


  科技是未来保险的基础设施


  作为国内首家互联网保险公司,众安在过去5年中致力于保险科技的探索、应用和输出,并成立众安金融科技研究院,专注于前沿金融科技的研究、转化与应用。毕马威则持续关注和服务于金融科技的创新发展,此前曾推出全球金融科技百强榜单、全球金融科技风险投资季度观察报告等研究成果。此次,双方在经过广泛的业界调研后联合发布报告,并作为众安金融科技研究院的首次研究成果展示,勾勒出了一幅保险科技发展的未来蓝图。


  记者了解到,报告方对保险公司、互联网公司、科技公司及高校科研院所等数百位从业人员进行调研。结果显示,98%的受访对象认为科技是保险行业未来发展的重要基础设施或重要支持。70%的受访者认为,保险科技在未来5年内将对行业产生较大影响。与此同时,受访者还普遍认为,保险科技将有助于提高保险公司运营效率、降低经营成本、精准定位客户、提高风险管理能力。


  而《报告》指出,源于互联网保险的保险科技不断吸纳创新技术,拓展强化保险生态,正在成为构建“新保险”的基础设施。例如,大数据为保险公司在流程优化、产品设计、精算定价、客户服务和营销推广等方面提供了全新的视角和思路。再如,通过对场景数据的分析和挖掘,保险公司得以开发出基于气象数据的气象保险、基于运动数据的医疗保险、基于网购数据的退货运费险等一系列创新型产品。


  值得注意的是,人工智能进一步促进了保险公司的在线获客、营销推广、客户服务、自动理赔,同时防范潜在的保险诈骗行为。例如,在众安保险,人工智能客服使用率已达到70%。美国保险公司Lemonade使用人工智能处理简单小额的索赔案,可以在3秒内完成理赔和支付。


  王敏向记者具体介绍道:“科技作为保险业重要基础设施,越完整底层体系,越能实现对市场参与者的充分赋能,让保险机构、监管和公众拥有足够的工具及手段共同促使‘新保险’这样一个良性循环体系的产生,令所有市场参与者获益。”


  高效、兼容、平衡、人文的“新保险”生态体系


  随着保险科技不断的演进与发展,《报告》认为,科技将作为重要的基础设施持续赋能,通过优化保险业务流程,提升保险产品性价比,强化服务兼容性,提高风险管理水平,降低监管成本,促进保险行业转型升级,构筑一个更高效、更兼容、更平衡和更人文的“新保险”生态体系。


  毕马威中国保险业主管合伙人李乐文表示,大数据等新科技的不断涌现,带来了保险行业在运营生态、高质量等方面的全面变革,推动整个行业基础设施的建设和共享,助力保险实现普惠。保险科技作为构建保险业未来重要基础设施的抓手,未来必定能夯实保险行业的本源初心,让“新保险”更好地服务大众。


  在“新保险”体系下,保险机构运用科技将获得更强大的运营能力和更高效的运营支持,使其有能力应对未来更富有挑战的业务需求和竞争环境;保险机构不仅能针对用户需求进行产品创新,也能为普惠及新兴风险等复杂需求提供更好的保险解决方案;保险科技在确保创新的同时,也在底层支持保险体系的稳定与安全运行;保险机构不仅可以与用户实现更人性化的交互,更能推动保险从“事后赔付”变为“事前预防、事中参与”模式,帮助用户减少损失。比如,面对2017年“双11”当天庞大的保单需求,众安在保险科技的支撑下,实现了3.2万单/秒的峰值处理能力。在车险领域,一些国外保险公司通过车载硬件设备获取用户的驾驶行为数据,在此基础上不仅能够提供差异化的车险定价,还可以帮助用户培养良好的驾驶习惯,主动预防风险。


  “新保险”需要“软硬”兼施


  在打造“新保险”的过程中,不仅需要科技的“硬件”,也需要监管法规和市场规则等“软件”。《报告》认为,科技与监管法规和市场规则共同作为基础设施支撑“新保险”体系的运行。科技作为基础设施的硬件部分,向市场参与者赋能;而监管法规和市场规则作为基础设施的软件方面,并通过与科技手段相结合,促进市场更加稳定和安全的运行。


  “保险科技行至中段,保险与科技加速深度融合,但科技作为一种手段,在推动保险业发展时要遵循市场的内在规律,在监管框架下规范经营。无论从监管导向,还是从保险科技发展的角度,其目的都是改善和提升用户的体验,包括运用科技手段帮助解决信息不对称、销售误导、理赔难等行业问题。”王敏如是指出,“从国内外发展经验来看,通过人工智能、区块链等技术的应用,可以帮助保险行业提升运行效率以及行业透明度,从而降低监管成本,提升行业参与主体以及广大保民的体验。保险机构通过前沿技术的协同运用,深度挖掘新生态下的新需求,为用户提供个性化、定制化和智能化的解决方案,从而不断优化和改善保险用户的体验。”


  《报告》建议,保险公司可以用“两条腿走路”,一方面加大内部科技投入,一方面积极寻求外部合作,以此增强科技能力。科技公司在尊重保险行业特性和遵守监管及市场规则的基础上,利用科技积极赋能,真正服务于社会大众与实体经济。监管部门在鼓励保险科技创新的同时,健全技术标准及管理政策,并逐步建立起数字化监管系统。通过多方协同发展,共同打造面向未来的“新保险”。


  保险通证降低对接成本


  几乎与《报告》同步,众安科技联合工信部中国电子技术标准化研究院、众安保险、复旦大学计算机科学技术学院发布《基于区块链资产协议的保险通证白皮书》(下称《白皮书》),在开放资产协议基础上推出保险通证(Policy Backed Token,下称PBT),从而实现保险资产的通证化,在“新保险”之路上迈出了坚实的一步。


  众安保险的航旅出行综合保障“飞享e生”率先接入PBT,成为首个保险资产通证产品。在保险市场的保单信息流转环节,始终存在若干痼疾未能解决,例如,险企与再保险公司的沟通方式以邮件往来为主,高度依赖人工沟通协调,而交易形式也多是手工统计;保险共保的投保周期动辄长达数个月,让用户与企业都感到费时费力,并且由于用户数据需要在多家保险公司同时流转,存在敏感数据丢失泄露的风险。另外,当用户申请保单质押贷款时,往往出现因用户还款超时导致保单提前失效、保单价值无法实现利益最大化、其他机构使用该保单资产需要经过繁琐的确认认证等问题。


  此次众安科技率先提出开放资产协议的概念,定义了通证的一系列实现接口。《白皮书》指出,通证(Token)代表着一种虚拟的数字凭证,目前仅存在于区块链的世界里,但当通证通过开放资产协议被赋予资产属性后,一举打破资产只是存放在区块链上而无法流通的问题。记者在采访中了解到,PBT正是开放资产协议在保险领域的具象化,为保险行业提供一致的接口与数据格式,并且保证数据和保险资产的真实性。当产品完成通证化后,保险条款将更加透明,同时由于各家保险产品具备一致要求规范和标准API,因此,用户可以统一化管理自己在所有保险公司的保险资产;保险公司也将在再保、共保、渠道对账等场景下大幅降低对接的成本和数据审核成本。而在隐私方面,保险通证相较传统数据隐私保护更加周密,保险公司不需要用户的真实投保信息即可获得实际投保总额,完成正确决策。


  众安科技区块链创新业务负责人姚卓君告诉记者,基于区块链网络的资产通证化,PBT连接保险企业、再保公司等同业,和医疗、汽车等行业场景,提升用户体验与对保险的信任度,实现产品进一步的灵活配置和快速研发迭代,提升产品质量、用户体验、风控能力并优化保费结构。


  引起人们遐想的是,在不久的未来,健康险、车险等险种或将也接入PBT,为更多行业资产的通证化提供范例,在应用实践中不断验证资产通证化的无限可能性。


  保险穿透式监管触手可及


  从行业整体发展水平而言,直至目前,区块链技术在保险行业的应用仍然不够深入,部分险企无法实现整体业务完全上链,只将部分业务置于链上流通,底层仍走传统系统,进而导致区块链的价值无法得到最大化的发挥,用户与保险公司也因此无法从区块链中真正受益,而通过传统系统操作也容易成为监管“盲区”,不利于统筹监管。


  事实上,实时性和协同性正是当下保险业务监管面临的两大挑战。而未来,借助科技的力量,监管机构的监管能力或将得到有效提升。PBT可以为保险监管机构提供统一的业务接口和数据标准,借助区块链实时广播、交易即审计、不可篡改等特性,大幅降低保险公司与监管单位的数据上报、收集成本,使得数据更具有真实性、完整性,让面向过程的穿透式监管成为可能。与此同时,通证化的保险资产,使得保险业务的条款、过程对监管机构完全透明并可控,保险业务的展开过程从过程“黑盒”变成了过程可控。当监管机构成为监管节点加入网络中后,即可实现对所有联盟成员企业的实时、协同的业务监管,随时调整、叫停非合规业务。


  众安科技CTO李雪峰表示,PBT可使保险资产完成通证化,而通证化可让资产信息更透明。同时,资产动态也可被实时跟踪,且完全处于监管机构的有效监管范围之内。如此,保险资产在区块链世界里便能实现快速且安全的流通。


  “跳出保险行业,我们可以想象,开放资产协议可用于任何产品、服务,如P2P小贷、公益、农业养殖、汽车金融等,数据、票据、应收账款等实体资产均可实现通证化,成为数字加密资产,在区块链的世界中进行流通。”李雪峰表示,区块链真正的意义和价值在于落地服务实体经济,帮助实体经济降本增效、优化体验、延伸业务边界和提升流动性,同时更易于监管审计。


专家提醒:监管暖风促险资股权投资升温,需量力而行

近日,银保监会保险资金运用部主任任春生透露,银保监会拟以股权形式撬动保险资金发挥优势,包括险资财务性投资未来或取消行业限制,鼓励保险机构参与解决上市公司股票质押流动性风险等。


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  综合来看,目前,险资对接实体经济以债权投资项目形式为主,专家表示,这是一种结构性不平衡,放松股权投资限制,将给保险公司的长期资金留出更合适的空间。


  此外,在去杠杆背景下,上市公司股票质押流动性风险频发,专家表示,管制放松,或只是给资金配置提供空间及自由度,如何操作,更多取决于公司对风险的管控能力,“需量力而行”。


  以股权形式撬动保险资金优势,财务投资或取消行业限制


  任春生表示,银保监会正拟优化结构提高直接融资比重,“修订股权投资和保险私募基金的监管政策”,采用负面清单的形式再结合正面引导,以股权形式撬动保险资金发挥优势,为实体经济提供更多长期资金,同时,保险资金财务性股权投资未来或将取消行业限制。


  此外,也鼓励保险机构以财务性和战略性投资的方式投资优质上市公司和民营上市公司,“以更加灵活的方式,积极参与解决上市公司的股票质押流动性风险”。


  回溯来看,2010年,原保监会发布《保险资金投资股权暂行办法》,允许保险资金投资未上市企业股权和私募股权基金,股权投资成为保险资产管理的常态业务,从投资标的来看,保险资金直接投资股权,仅限于保险类企业、非保险类金融企业和与保险业务相关的养老、医疗、汽车服务等企业股权。


  2012年,监管下发《关于保险资金投资股权和不动产有关问题的通知》,扩大股权直接投资范围,增加能源企业、资源企业和与保险业务相关的现代农业企业、新型商贸流通企业的股权,要求标的企业符合国家宏观政策和产业政策,具有稳定的现金流和良好的经济效益。


  事实上,随着保险资产配置结构的多元化发展趋势,包括股权投资在内的另类投资也逐渐成为保险业务关注与资产配置的重点。低利率环境下,若另类投资相对安全,将给险企带来更好的收益,缓解资产负债久期配置问题。


  但从现状来看,目前险资投资及服务实体经济的主流形式仍以债券投资计划等债务性投资为主,为何会出现这一分化呢?


  “从投向来看,由于债权投资具有较高的收益稳定性,导致险资投资多集中于此,出现分化”,经济学家宋清辉对蓝鲸保险分析道,同时,其表示,险资股权投资行业限制未来或取消等措施,“对外释放出宽松的信号”。


  国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生指出,目前,行业通过资管产品对接实体经济的项目,主要采取的是债权计划,“股权计划非常少,这是一种结构的不平衡”。


  综合来看,保险资金主要是寿险资金,期限比较长,70%都是7年期以上,且随着行业转型,更多公司开始售卖10年期以上产品,“未来的资产负债结构期限会更长”,朱俊生表示,金融市场上长期资产相对有限,保险资金还需加强资产负债期限匹配度,而放松股权投资,将给保险公司的长期资金留出更合适的空间。


  此外,此前股权投资,对产业的范围限制较多,但不同产业在经济形势环境变化下,存在周期性变化,“如果空间大一点,让公司的决策的自由度更高一点,有配置的余地,利于公司抓住机会”。


  “开阀”解决上市公司股票质押流动性风险,专家提醒:量力而行


  值得关注的是,任春生还表示,鼓励保险机构以财务性和战略性投资的方式投资优质上市公司和民营上市公司,“以更加灵活的方面更积极参与解决上市公司的股票质押流动性风险”。


  从上市公司融资方向来看,银行贷款、发行债券、股权质押均为主要渠道,今年以来,公司债券违约事件频发,频频爆雷,而这也仅是当前信用风险高发下的“缩影”,此外,上市公司股权质押风险也不可小觑。


  10月16日,天神娱乐(002354.SZ)公告称,公司实控人、控股股东之一部分股份触及平仓风险,这也并非单例,蓝鲸保险梳理发现,下半年,包括聚灿光电(300708.SZ)、*ST东南(002263.SZ)、东方海洋(002086.SZ)、凯瑞德(002072.SZ)在内的多家上市公司,公告警示“控股股东、股东质押股票触及平仓线”。


  从原因来看,多为公司近期股票价格出现较大波动,股东持有的部分公司股票触及平仓线,可能存在平仓风险,对于补救措施,则表示,将通过筹措资金、追加保证金或追加质押物等有效措施进行补仓,防范触发平仓风险,以保证公司股权结构稳定。


  整体来看,部分上市公司高杠杆,负债驱动业务发展,扩大规模,但效益未能在短期内体现,现金流紧张,风险点爆发,“借新还旧”未能持续,进而引发系列违约,对上市公司及关联方经营状况造成影响,更甚至导致股权结构变更,影响公司治理结构。


  “股权质押在降杠杠的背景下,确实有一些流动性压力”,朱俊生说道,在这种背景下,对保险资金股权投资进行一些限制的放松,也是希望能够帮助解决问题。


  “另一方面,2016年以来,行业对保险资金当时的举牌动作,有一些关于野蛮人的讨论,也有一些反思的地方,股权投资在这种背景之下做一些适当的调整,有它的必要性”,朱俊生指出,也有利于发挥保险资金的长期属性,以及股权投资方面的优势,进行分流,改善险企投资结构。


  宋清辉则表示,相较而言,股权融资能够缓解上市公司融资金压力,在债权市场频频爆雷,股市行情相对低迷的情况下,或也是保险资金股权投资的合适时机。


  但事实上,股权投资潜在风险也并不能小视,其某种程度上意味着更多的不确定性,同时,部分险企持续投资、管理能力或也有待提高。从险资投资初衷来看,安全性无疑是重中之重,保险资金通常有最低保证收益的要求,求稳更胜于求利。


  “如何在解决问题当中,贯彻价值投资和长期投资的投资理念,非常重要”,朱俊生总结称,在投资能力方面,大中小险企之间投资项目风险管理控制存在差异,“一个核心的原则就是量力而行”。这也意味着,管制的放开或放松,或只是给资金配置提供空间,有更高的自由度,如何把握取决于公司对风险的管控能力,以及公司发展的战略的需要。


  “股权投资风险较高,建议中小险企尽量远离股权投资,是为上策”,宋清辉同样提醒称。


银保监会:穿透式自查,保险业信保业务自查“风暴”来袭

今日,银保监会下发通知,开展信用保证保险业务专项自查工作。银保监会表示,此举为贯彻落实党中央、国务院关于加强金融风险防控工作的重要决策部署,防范化解信尾保险和保证保险业务(以下简称信保业务)风险,以强化保险公司主体责任。

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  银保监会强调,将以强化依法合规经营、防范化解风险、提升内控管理为总体目标,通过开展专项自查,重点整治保险公司在开展信保业务过程中存在的未严格执行《信用保证保险业务监管暂行办法》(保监财险〔2017〕180号,(以下简称《办法》)要求、规避监管等违法违规行为,“及时发现风险隐患,从源头上遏制信保业务风险,减少存量风险,严防增量风险,实现信用保证保险业务高质量、可持续发展”。


  从自查范围来看,签单日期或保险起期在2017年7月11日至2018年7月10日期间,所有未到期及未决赔款信保业务(出口信用保险业务除外,下同)均在内;大额业务自查范围则包括,自信保业务开展以来,至2018年7月10日止,单户履约义务人保险金额2000万元以上(含)的未到期及未决赔款融资性信保业务;融资性信保业务的界定标准,以保单承保的履约合同是否属于借贷合同为标准。


  具体来看,自查重点为《办法》规定的执行情况,主要包括以下情形:一是信保业务是否存在超过《办法》第六条承保限额的情况,根据要求,保险公司承保的信保业务自留责任余额不得超过上一季度末净资产的10倍。对单个履约义务人及其关联方承保的自留责任余额不得超过上一季度末净资产的5%,且不得超过5亿元。超过以上自留责任余额要求的部分,应当办理再保险;未办理再保险的,不得承保。


  二是信保业务是否承保《办法》第八条所禁止的业务类型,包括,类资产证券化业务和债权转让行为;非公开发行债券业务,以及主体信用评级或债项评级AA+以下的公开发行债券业务;保险公司的控股股东、子公司以及其他关联方的融资行为(其他关联方的资金融出行为除外);中国保监会禁止承保的其他行为。


  三是,是否存在《办法》第九条至第十二条所禁止的经营行为,包括承保投保人违法违规、规避监管;与不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保业务等多项细则。


  四是,是否存在因内控管理薄弱导致内部人员未按现有操作流程或规章制度执行,面临操作风险的情况。


  其次,还包括是否存在因组织架构、人员结构、系统建设、承保经验、征信对接、数据积累、理赔不及时等风控体系不健全,导致风险敞口过大的情况;是否存在未按规定提取未到期、已发生已报告未决、已发生未报告未决等相关准备金的情况(包括人为调整准备金数据、超时限延迟立案、未足额提取已发生已报告未决赔款等问题);是否存在因发生大额赔付案件影响公司稳定经营的情况;自查发现的其他风险及问题等八项重点内容。


  据了解,自查工作采取上下联动的方式同步进行。各保险公司负责组织实施总公司及其分支机构的自查工作,各保监局负责组织实施本辖区内信保业务的自查工作。


  各保险公司对照《办法》要求以及自查问题要点,实施穿透式自查(即穿透至底层债务人),全面覆盖保前、保中、保后以及追偿等各个业务环节,自查工作应当包括开展信保业务的所有分支机构。


  同时,各保监局结合辖内信保业务发展情况、以往现场检查和非现场监管发现的问题和风险隐患,制定自查方案,同步组织开展辖内保险公司分支机构信保业务自查工作。


  根据银保监会要求,各保险公司应于2018年8月20日前报送自查报告(含相关附件,下同),于2018年9月30日前报送整改报告。上述报告均应同时抄送法人机构所在地保监局。各保监局于2018年8月30日前报送辖区自查工作报告。


  各保险公司的自查报告包括但不限于,自查工作组织实施情况、自查发现的主要问题、存在问题的主要原因、下一步整改计划。“按照‘谁提供,谁负责’的原则,各公司要对报送数据和材料的真实性、准确性负责”,银保监会表示,自查报告应由公司主要负责人签发,并将作为非现场监管或调研式检查的重要参考依据。


  同时,银保监会将根据公司自查情况,“重点选取自查不深入、不全面、对问题避重就轻的公司,视情况开展非现场检查或调研式检查”。保险公司的整改报告包括但不限于以下内容:自查问题的分类情况、每类问题的整改措施等。


  各保监局的自查报告包括但不限于以下内容:自查工作组织实施情况、辖内信保业务的主要问题及风险、下一步监管措施及相关监管建议。保监局应整理1一2个典型风险案例或重点关注的分支机构,并在报告中予以体现。


  银保监会强调,各保监局、各保险公司应高度重视自查工作,成立由主要负责人为组长的专项自查领导小组,制定工作方案,明确职责分工,按时高效完成自查工作。


  同时,查深查透,实事求是,以此次自查为契机,认真查找风险隐患,实事求是地反映自身存在的问题,切勿心存侥幸或敷衍了事。对于存在应查未查、应发现未发现,或瞒报、谎报、错报等问题,一经证实,将上追一级领导责任,并依法从严处理。


  立查立改,从严问责。保险公司对于自查中发现的问题应当及时整改,未按时整改、只查不改,或整改流于形式的,将对其进行公开通报,严肃问责。各保监局应对辖内保险分支机构的自查整改工作及时进行督导。


  保质保量,按时报送。各保险公司应按时报送自查报告,报告内容简明扼要、深入剖析。对于无故未按时报送的公司,将按照《保险法》相关规定,依法采取相应监管措施。据了解,未开展信保业务的公司,也应按照上述报送路径,以正式公文形式报告财产保险监管部。


银保监会任春生:未来将以股权形式撬动保险资金发挥优势

近日,“中国财富管理50人论坛2018第六届年会”上,银保监会保险资金运营部主任任春生透露,银保监会正在优化结构提高直接融资的比重,修订股权投资和保险私募基金的监管政策,采用负面清单的方式再结合正面引导,未来将以股权形式撬动保险资金发挥优势,为实体经济提供更多的长期资金。

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  整体来看,我国保险业经过快速发展,保险资金在促进实体经济转型、推动产业结构调整、支持资本市场发展等方面效果显现,成为助力实体经济发展的重要力量,包括积极参与养老产业投资,支持养老产业的发展;探索服务小微企业;利用产品工具,服务国家战略和供给侧改革等。


  具体来看,首先,保险资金投资规模大、期限长,可以更好匹配重资产型的养老需求。“保险机构现在已经逐步建立起包括养老社区、康复护理、医疗保健、老年用品等多项产业,软硬件结合的服务体系”。


  其次,探索服务小微企业方面,保险可以通过发挥农险等特征,为中小微企业、农业龙头企业提供保险+融资的金融服务。保险资金作为银行资金的有效补充,一定程度上也解决了中小企业融资难、起步难、获客成本高、风险管理难度大、信息不对称、缺少有效抵押物等问题。“保险资金已经在多个高新园区开始试点支持科技创新的这些小微企业”。


  最后,还可通过利用产品工具,服务国家战略和供给侧改革。任春生表示,目前保险产品工具主要是基础设施债权计划、股权计划、资产支持计划,还有组合类产品和私募基金。大部分都可直接投到实体经济的具体项目中,不存在链条长、多层嵌套、资金池等问题,“既能满足保险资金的配置需要,又能拉直资金进入实体经济的渠道”。


  值得关注的是,任春生透露,银保监会在积极推进保险资产管理产品的细则配套政策,“已经在内部开始征求意见”,例如,在探索服务好民营小微企业发展方面,优化了基础设施债权计划的信用增级要求,引导更多的保险资金可以投向民营或者小微企业,“定向发力,提升服务实体经济质效”。


  此外,任春生表示,监管部门拟优化结构提高直接融资的比重,修订股权投资和保险私募基金的监管政策,采用负面清单的方式再结合正面引导,“以前保险做股权投资是有行业限制的,未来可能就没有行业限制了,如果说财务投资,可能就没有行业限制了”。


  据了解,以股权形式撬动保险资金发挥优势,或将为实体经济提供更多的长期资金。鼓励保险机构以财务性和战略性投资的方式投资优质上市公司和民营上市公司,以更加灵活的方式更积极参与解决上市公司的股票质押流动性风险。


  保险投资基金设立服务国家战略的专项基金的工作也在推进之中,“对符合国家战略导向的投资项目从投资范围、投资比例和偿付能力方面都给予明确的支持。”


  推进保险资产管理产品注册改革,“以前是备案制,现在陆陆续续都会转交给资管协会进行注册”,而推进保险资金参与国债期货等金融衍生品的交易,也将丰富保险资金的对冲工具和管理工具,保险+融资的综合优势,来创新保险资金服务实体经济的形式。积极推进符合条件的保险机构新设债转股实施机构。


银保监会副主席黄洪:人身险业有望重回两位数增长

“预计未来20年,人身险业还能平均保持两位数的增长速度。”银保监会副主席黄洪昨日在由中国保险行业协会主办的“2018中国寿险业十月前海峰会”上作出判断。


  记者了解到,年初至今,人身险业结束了过去几年的高增长速度,转而进入负增长模式。最新数据显示,今年前8月,人身险公司原保险保费收入19639.27亿元,同比下降5.37%。其中,寿险业务原保险保费收入15832.56亿元,同比下降9.35%。

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  持续的负增长让市场人士产生诸如人身险业自此进入低谷、高增长模式成为过去等疑问。不过,黄洪直言,一个行业在经济高速发展后出现短暂的调整是非常普遍的现象,同时经济增速下行、金融去杠杆的影响以及利率上升所带来的人身险产品竞争力的下降也是客观存在的。


  他强调,此次负增长跟以往历史上人身险业出现的多次负增长是有本质区别的。这次行业的结构调整和增速下降是在行业高速增长阶段的主动引导的结果。


  一是体现在主动调整、节奏在“我”。近年来,监管逐步完善了产品和精算等政策,绝大部分公司积极跟进,主动压缩高费用、高资本消耗业务,行业现金流充足,实现正增长的公司数量在逐步扩大。


  二是体现在目标导向、回归保障。过去五年,健康险、意外险基本维持两位数增长,今年新增保费下降的情况下,健康险依然增长了32%。


  三是体现在量减质升,价值优化。2018年上半年比2011年内含价值增速提高了13个百分点,新业务价值提高了4个百分点,结构发生明显变化。


  黄洪认为,经历此次主动调整,人身险业将发展得更加健康,风险防范能力和服务实体经济的能力也将有效提升。对于目前人身险业面临的重重压力,黄洪指出,人身险业要将服从服务高质量发展作为行业今后较长一个时期发展的方向,推动一场由内而外的全面转型。


银保监会:我国已成为世界第二大寿险市场

银保监会副主席黄洪10日在深圳表示,改革开放以来我国寿险业获得极大发展,2017年成为世界第二大寿险市场,中国平安(64.65 -0.54%,诊股)和中国人寿(21.72 -0.05%,诊股)两家公司进入世界保险公司前十强。

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  黄洪在此间举行的2018中国寿险业十月前海峰会上说,2017年以来,寿险业加速回归保障本源,服务经济社会发展能力明显增强,去年为全社会提供风险保障1118万亿元,城乡居民大病保险覆盖10.6亿居民。


  “随着经济社会发展水平不断提高,寿险业发展质量有很大提升空间。”黄洪说,当前寿险业发展一定程度上还是依靠铺摊子,创新驱动对发展的支撑力度有待加强,银保监会将引导行业加快调整转型,迈向高质量发展。


  他表示,寿险业要着力摆脱同质化竞争,从人力推动向技术推动转变,将人工智能、大数据等新技术运用到产品设计、业务开展、流程管理等方面,实现服务能力大幅提升。


  “未来要加快完善各项体制机制,夯实行业发展基础。”黄洪说,要着力改善公司治理机制,切实解决部分保险公司存在的股权关系不透明、股东行为不合规等问题。


  黄洪说,要完善公司内部协同机制和风险管理机制,结合寿险产品经营特点,做到精细化、全方位风险管理,加强产品设计与销售管理、负债与资产、业务与风控之间的协同配合,提升经营管理效率。


万能险首季增量大幅度下降 保险业坚定保障转型路径

受疫情影响,传统保障型产品展业受限,行业曾担心保险公司乘机让适合网销的万能险大行其道,以稳定保费规模。银保监会最新披露的数据打消了业界这一担忧,数据显示,一季度保险业保户投资款(主要为万能险)新增2662亿元,同比下降40%。


  业内人士分析称,市场利率持续下行,万能险收益率走低,是万能险业务收入下挫的重要原因。各保险公司官网披露的最新数据显示,4月保险业万能险结算利率低至2.5%,仅为监管要求的最低保证利率,不少产品结算利率在3%作用,结算利率超过5%的产品屈指可数。

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  “现行万能险产品的期限普遍在3年及以上,对客户资金的锁定时间较长,收益率下滑之后,对客户的吸引力明显下降。”上述人士补充道,受低利率趋势影响,保险公司投资端承压,自然也给不了客户过高的收益率。


  一位金融业分析师表示,万能险增量大幅下降也是行业坚定保障转型的结果。回溯一季度各公司的表现,在保费下行压力下,险企普遍都继续坚持保障型产品策略,尤其是对疫情后需求较大的健康险产品进行储备,以推动公司更进一步向保障转型。


  “受疫情影响,民众购买保障型产品的积极性提高,这一点在大型险企的一季度销售数据中已有所体现。”上述分析师补充道,中国平安(72.23 -1.51%,诊股)和中国人保(6.25 -1.57%,诊股)一季度健康险保费收入分别同比增长69%、38%。


  某券商非银分析师表示,4月以来,随着保险公司逐渐复工复产,线下展业陆续恢复,保障型产品保费收入有所反弹。虽然目前反弹力度还不大,但长期修复趋势已经确定,预计二季度保险公司保费收入将环比大幅上涨。


养老保险基金频频逆势抄底:88只股票获大举布局

一季度,投资风格稳健的养老保险基金加大了布局A股的力度。根据最新披露的上市公司一季报,截至4月29日,共有88家上市公司十大流通股东名单上出现了养老保险基金的身影,其中获其新进和增持个股达64只。值得注意的是,一季度业绩大幅下滑,但有望出现业绩反转的部分行业龙头公司,成为养老基金“逆势布局”的对象。

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  据东方财富(18.14 -1.52%,诊股)Choice数据统计,截至4月29日,在已经披露2020年一季报的A股上市公司中,有88只股票被养老保险基金持有。其中,养老保险基金持有中国巨石(8.70 -1.81%,诊股)、常熟银行(6.86 -2.70%,诊股)、掌趣科技(5.68 -0.35%,诊股)、蓝焰控股(7.91 -0.50%,诊股)、旗滨集团(5.40 +2.08%,诊股)等9只股票的数量均超过2000万股。


  不少股票还获得了养老保险基金抱团持有。以中国巨石为例,截至一季度末,该股十大流通股东名单上出现了基本养老保险基金八零二组合、基本养老保险基金八零八组合和基本养老保险基金一零零三组合等三只养老基金;金禾实业(20.43 +0.29%,诊股)则同时被基本养老保险基金八零五组合和基本养老保险基金八零八组合同时相中;另外,扬农化工(78.27 +1.61%,诊股)、圣农发展(21.70 -0.41%,诊股)、上峰水泥(26.82 +4.93%,诊股)等八只股票均获得2家养老保险基金入驻。


  此外,养老保险基金的持仓中还出现了不少科创板股票。比如,传音控股(53.10 -5.08%,诊股)、金山办公(268.23 +0.84%,诊股)、博瑞医药(49.99 +0.58%,诊股)、华熙生物(94.00 -2.72%,诊股)分别获得养老保险基金持股551万股、301万股、286万股和139万股。


  值得一提的是,一季度A股行情跌宕起伏,不少股票出现大幅下跌,但养老保险基金却抓住时机,频频逆势抄底。据统计,88只持仓股票中,一季度获养老保险基金新进和增持个股达64只,占比超过七成。


  具体来看,基本养老保险基金一二零六组合一季度增持了683万股掌趣科技;基本养老保险基金一零零三组合一季度增持936万股蓝焰控股;此外,健康元(12.91 +0.70%,诊股)、大亚圣象(10.79 -0.64%,诊股)、上峰水泥也分别获得养老保险基金增持400万股、432万股、414万股。


  一些在一季度因为特殊原因业绩下滑,但未来有望出现业绩反转的行业龙头,也获得了养老保险基金的青睐。


  以玻纤行业龙头中国巨石为例,该公司一季度归属母公司净利润下滑37.95%,但仍然获得了3只养老保险基金的青睐。华创证券分析称,行业龙头的低成本优势可以帮助企业在景气度低时抵御市场风险,随着供求格局改善,2020年玻纤价格有望温和上涨。


  在多位机构人士看来,养老基金作为长线资金,投资风格较为稳健,偏好盈利增长稳定、估值合理的绩优股,其投资理念将会影响A股市场,使优质上市公司更易于脱颖而出,有利于资本市场优化资源配置,促进A股市场走向成熟。


  “养老基金投资风格稳健、理性,会对市场其他类型投资者形成示范效应,在行情波动较大时,能够起到稳定市场情绪的作用。”沪上一位券商分析师称。


好医保长期医疗险产品是什么?

支付宝在今年上线了一款百万医疗险—好医保长期医疗险,口碑备受好评。下面看看好医保长期医疗险介绍?保险责任有哪些?


  好医保长期医疗险介绍

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  投保年龄:28天—60周岁,最高可续保到100周岁


  保障期限:1年


  等待期:30天


  续保:6年保证续保


  好医保长期医疗险保险责任


  1、一般住院医疗金:在保险合同保险期间内,被保险人因意外伤害或等待期满后因意外伤害之外的其他原因,在保险公司认可的医院接受治疗,保险公司承担下列保险责任:


  住院医疗费用保险金:住院医疗费用;合同到期未结束治疗的,最长可延长180天


  特殊门诊医疗费用保险金:门诊肾透析;门诊恶性肿瘤:化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法;器官移值后抗排异治疗


  门诊手术医疗保险金:接受门诊手术治疗的费用,保险公司扣除约定免赔额后按约定比例给付保险金。


  住院前后门急诊医疗:住院前7天和出院后30天的门急诊费用


  2、重大疾病住院医疗金:在保险合同保险期间内,被保险人因意外伤害或等待期满后因意外伤害之外的其他原因,在保险公司认可的医院确诊初次发生合同约定的重大疾病,保险公司承担下列保险责任:


  重大疾病住院医疗费用保险金:因重大疾病住院所产生的医疗费用;合同到期未结束治疗的,最长可延长180天。


  重大疾病特殊门诊医疗费用保险金:门诊肾透析;门诊恶性肿瘤:化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法;器官移值后抗排异治疗。


  重大疾病门诊手术医疗费用保险金:重大疾病且需接受门诊手术治疗。


  重大疾病住院前后门急诊医疗:住院前7天和出院后30天的门急诊费用 。


  3、质子重离子医疗保险金


  被保险人90天后经二级以上公立医院专科医生确诊初次发生合同约定的恶性肿瘤,并在特定的医疗机构接受质子重离子治疗的,保险公司按照100%比例给付保险金。



  亲民保提示:好医保长期医疗险适合28天-60周岁的人群投保,并且最高可续保至100周岁,且6年保障续保,因此性价比高;另外保险产品保障全面,涵盖一般住院医疗险、重大疾病住院医疗金以及质子重离子医疗保险金。


金福人生少儿版怎么样,条款解析

少儿健康是每个家长都非常关系的,因此建议提前规划一份重疾险产品,而金福人生少儿版值得投保,不清楚保险产品信息的家长会持观望态度。下面看看金福人生少儿版好不好?

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  金福人生少儿版投保规则解析


  投保年龄:出生满30天—17周岁


  保障期限:终身


  条款解析如下:


  1、专属呵护:保险产品投保年龄为出生满30天—17周岁,因此是一款专属少儿重疾险产品,能提供精确化的健康呵护,保护孩子健康快乐成长。


  2、保障期限长:保险产品保障期限为终身,因此家长为孩子投保后,即可解决后顾之忧,提供终身保障,让孩子健康无忧成长。



  金福人生少儿版保险责任解析


  1、轻症保障:55种轻症不分组累计可赔付3次,每次为20%基本保额;


  2、重疾保障:105种重疾有且仅赔付一次,为100%基本保额。


  3、少儿特定保障:保险产品保障15种少儿特定疾病,18周岁前出险额外赔付100%基本保额。


  4、成人失能保障:被保险人在18周岁—61周岁间,因重疾导致失能,额外赔付100%基本保额。


  5、老年特定疾病保障:被保险人在61周岁以上,罹患合同约定的10种老年特定疾病,额外赔付100%基本保额。


  6、身故保障:18周岁前赔付已交保费;18周岁后赔付100%基本保额。


  条款解析如下:


  1、保险产品保障责任比较灵活,可根据被保人年龄以及需求变化提供相应的保障,很贴心。


  2、保险产品除了疾病保障外,还提供身故保障,因此投保该款保险产品后,即可获得全面的寿险保障,十分贴心。



  亲民保提示:金福人生少儿版好不好?保险产品保障责任灵活,创新条款对被保人益处很大,并且各个年龄阶段都能提供全面的呵护,因此性价比高,值得选购。


金福人生少儿版产品介绍 保险责任有哪些

太平洋保险推出金福人生成人版之后,又推出了一款少儿金福重疾险,又叫金福人生少儿版,能为少年儿童提供全面的健康呵护,因此值得选购。下面看看金福人生少儿版产品介绍,保险责任有哪些?

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  金福人生少儿版产品介绍


  投保年龄:出生满30天—17周岁


  保障期限:终身


  缴费期间:趸交/5/10/15/20年交


  等待期:180天



  金福人生少儿版保险责任


  身故保险金或全残保险金


  (1)若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残,或在合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残: ①被保险人未满18周岁的,保险公司按您根据合同约定已支付的保险费总额给付身故保险金或全残保险金,合同终止。 ②被保险人年满18周岁的,保险公司按合同基本保险金额给付身故保险金或全残保险金,合同终止。


  (2)若被保险人在合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日内因意外伤害以外的原因导致身故或全残,保险公司按您根据合同约定已支付的保险费总额给付身故保险金或全残保险金,合同终止。


  重大疾病保险金


  (1)若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生附加险合同约定的重大疾病(无论一种或多种,下同),或在附加险合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生附加险合同约定的重大疾病,保险公司按附加险合同基本保险金额给付重大疾病保险金,附加险合同终止。主险合同的基本保险金额按附加险合同的基本保险金额等额减少。


  (2)若被保险人在附加险合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生附加险合同约定的重大疾病,保险公司按您根据附加险合同约定已支付的保险费总额给付重大疾病保险金,附加险合同终止。若发生减保,减保前已支付的保险费将按减保比例相应减少。 若被保险人被确诊初次发生附加险合同约定的重大疾病,且该重大疾病符合主险合同及附加险合同约定的全残保险金给付条件,保险公司仅给付重大疾病保险金与全残保险金其中的一项。


  少儿特定重大疾病额外给付保险金


  若被保险人未满18周岁的,因遭受意外伤害被确诊初次发生附加险合同约定的少儿特定重大疾病(无论一种或多种,下同),或在附加险合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生附加险合同约定的少儿特定重大疾病,保险公司除给付重大疾病保险金外,按附加险合同基本保险金额的100%给付少儿特定重大疾病额外给付保险金予重大疾病保险金受益人,附加险合同终止。


  成人失能额外给付保险金


  若被保险人年满18周岁且未满61周岁的,因遭受意外伤害或在附加险合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日后因意外伤害以外的原因,被确诊初次发生附加险合同约定的重大疾病导致失能,且自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上,保险公司除给付重大疾病保险金外,按附加险合同基本保险金额的100%给付成人失能额外给付保险金予重大疾病保险金受益人,附加险合同终止。


  老年特定重大疾病额外给付保险金


  若被保险人年满61周岁的,因遭受意外伤害被确诊初次发生附加险合同约定的老年特定重大疾病(无论一种或多种,下同),或在附加险合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生附加险合同约定的老年特定重大疾病,保险公司除给付重大疾病保险金外,按附加险合同基本保险金额的100%给付老年特定重大疾病额外给付保险金予重大疾病保险金受益人,附加险合同终止。


  特定疾病额外给付保险金


  (1)若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生附加险合同约定的特定疾病,或在附加险合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生附加险合同约定的特定疾病,且此前未发生附加险合同约定的重大疾病,保险公司按附加险合同基本保险金额的20%给付特定疾病额外给付保险金予重大疾病保险金受益人。


  (2)若被保险人在附加险合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生附加险合同约定的特定疾病,保险公司按您根据附加险合同约定已支付的保险费总额给付特定疾病额外给付保险金,附加险合同终止。



  亲民保提示:金福人生少儿版产品是一款少儿专属重疾险,适合出生满30天-17周岁的人群投保,并且保障终身,且保险产品保障全面,主要提供身故保险金或全残保险金、重大疾病保险金、少儿特定重大疾病额外给付保险金以及成人失能额外给付保险金等。

金福人生少儿版好不好,值得买吗?

少儿因为身体机能原因,发生重疾的概率较大,因此建议提前投保一份少儿重疾险,而金福人生少儿版是明智之选。那么,金福人生少儿版怎么样?保险产品具有保障全面、专属呵护以及性价比高的特色,下面看看具体的介绍。

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  金福人生少儿版优势


  1、包含15种少儿特疾保障


  金福人生少儿版中包含15种少儿特疾保障,在孩子0-17周岁前确诊15种少儿特疾,可获得双倍赔付。并且这15种少儿特疾都是少儿高发疾病,例如百癣病、严重川崎病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症等。


  2、提供全面的成人保障


  金福人生少儿版的保险期限为终身,不仅少儿期间保障全面,并且成人后(18周岁)61周岁前,还提供成人重疾失能双倍赔付,以及10种老年特疾双倍赔付。基本覆盖人生各阶段的疾病风险。


  3、老人特疾无忧


  当被保人年龄达到61周岁(含)及以上时,还可以享受金福人生少儿版提供的10种特定疾病保障,同样符合条件的被保人可额外获得100%基本保额赔付。


  金福人生少儿版不足


  1、等待期过长


  金福人生的等待期设定为180天,现在很多同类型的保险产品都是将等待期设为90天,等待期越短对被保险人越有利。


  2、轻症赔付比例低,且存在隐性分组


  金福人生轻症赔付比例仅20%,低于平均水平。另外,轻症疾病虽是不分组赔付,但是还是存在隐性分组的现象,且比较严重。



  亲民保提示:金福人生少儿版怎么样? 这是一款专属少儿健康保障产品,提供105种重疾保障,还有15种少儿特定疾病、10种老年特定疾病可额外给付,还有身故或全残保障,可领成人失能额外给付,保障全面,值得选购。