导读：保险成为应对重大灾害事故的重要机制，在重大突发事故等方面发挥重要作用，社会“稳定器”功能有效发挥，为人民群众恢复生产生活提供经济补偿
作者｜商敬国「中国保险行业协会秘书长」
2021年是中国共产党建党100周年，是“十四五”开局之年，是开启全面建设社会主义现代化国家新征程的第一年。这一年，面对百年变局和疫情起伏反复的严峻考验，中国经济以韧克艰、迎难而上，经济发展和疫情防控保持全球领先。这一年，保险业认真贯彻落实党中央、国务院和银保监会关于金融保险业改革发展的决策部署，应对各种风险挑战、承压而上，保持平稳运行的良好态势。
保险业保持稳健运行
一是保险业资产和主要业务稳健增长。2021年11月末，保险业总资产24.62万亿元，同比增长12.1%，保险资金运用余额22.76万亿元，同比增长12.3%；前11个月，保险业累计实现原保险保费收入4.16万亿元，同比增长3.41%，其中财产险公司实现原保险保费收入1.24万亿元，同比增长0.82%，人身险公司实现原保险保费收入2.92万亿元，同比增长4.55%。
二是服务实体经济能力持续提升。2021年，保险业充分发挥风险保障作用。前11个月，提供保险保障金额10629.90万亿元，同比增长34.62%，累计赔付支出1.43万亿元，同比增长15.37%。提供保险保障金额同比增速为保费收入同比增速的10倍，赔付支出同比增速为保费收入同比增速的近5倍，保险保障功能充分发挥，为实体经济构建坚实的风险保障。
三是保险业风险总体可控。2021年第三季度末，纳入偿付能力监管审议的179家保险公司平均综合偿付能力充足率为240%，平均核心偿付能力充足率为227.3%。其中，财产险公司、人身险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为285.6%、231.6%和307.3%。偿付能力充足率处于合理区间，风险总体可控。
保险业加快改革发展，不断提升服务实体经济能力
2021年，保险业在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，坚持以人民为中心的发展思想，坚决贯彻党中央、国务院和银保监会决策部署，坚定不移推进高质量发展，持续深化供给侧结构性改革，充分发挥保险风险保障、社会管理和资金融通等功能，在服务实体经济中取得了新的成绩。
一是车险综合改革取得积极成效，新能源车险落地。车险综合改革实施一年多来，“降价、增保、提质”的阶段性改革目标基本完成，惠民利民的改革目标进一步显现，车险市场呈现保费价格、手续费率“双降”和保险责任限额、商车险投保率“双升”的新局面，人民群众的获得感、幸福感、安全感持续增强。截至2021年9月，本轮车险综合改革已经累计为我国车险消费者减少保费支出超2000亿元；全国车险综合费用率为27.8%，同比下降13.5个百分点；商车险的投保率由改革前的80%上升至87%；车险综合赔付率由改革前的56.9%上升至73.2%，提高了16.3个百分点。中国保险行业协会2021年12月发布了《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》。随后，新能源车险落地，为新能源汽车消费者提供有针对性的保险保障，这是车险领域的一次创新和探索。
二是专属商业养老保险试点政策落地实施，第三支柱养老保险加速推进。稳步推进养老保险体系建设。试点创新方面，启动专属商业养老保险试点，迈出养老保险第三支柱发展的关键一步。2021年5月，银保监会发布《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，明确自2021年6月起，人保寿险、中国人寿、太平人寿、太平洋寿险、泰康人寿及新华保险6家人身险公司在浙江省（含宁波市）和重庆市开展专属商业养老保险试点。截至2021年10月底，专属商业养老保险累计保费收入约2亿元，承保人数超过1.7万人，其中网约车司机约5600人。稳步推进税延养老保险试点，截至2021年10月底，共有23家保险公司参与试点，累计实现保费收入近6亿元，参保人数超过5万人。机构发展方面，养老险公司增加到10家，恒安标准养老获批开业、国民养老保险公司获批筹建。养老保险公司积极探索创新产品、服务和管理机制。商业养老保险方面，截至2021年第三季度，商业养老年金保险保费收入达到460亿元，累计积累超过6200亿元责任准备金，继续保持稳健增长势头。
三是农业保险改革深入推进，全力服务脱贫攻坚和乡村振兴战略。积极扩大三大粮食作物完全成本和收入保险覆盖面，发挥农业保险的损失补偿作用。2021年6月，财政部、农业农村部、银保监会发布《关于扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围的通知》，明确扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围，2022年要实现13个粮食主产省份的产粮大县全覆盖。批准设立中国农业再保险股份有限公司，分散农业保险大灾风险，完善农业保险搭载风险分散机制。截至2021年11月，我国农业保险保费收入923亿元，为1.89亿户次农户提供风险保障4.29万亿元，成为全球农业保险保费规
