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开学季来临 学生保险引关注

130 网络整理 来源: 亲民保 2021-02-25 10:37:04

随着春季开学季的来临,学生保险再度引起关注。近年来,校园安全事件时有发生,在加强安全教育的同时,对于学生群体而言,该如何配置适合的保险,以抵御各种难以预料的风险?

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  优先选择综合意外险


  对于家长们而言,学生平安保险,即“学平险”往往是最为熟悉的保险险种。学平险属于人身意外伤害保险的一种,是保险公司为学生在校期间各类风险提供保障的商业险种,一般包括意外伤害、疾病身故、意外医疗、住院医疗等基本保障。


  “学平险具有保费低廉、保障充足、责任全面的优势,几十元的保费就可以为学生提供基本的意外及医疗保障,是对参保人医疗保险的有效补充。”保险人士指出。如某保险公司学平险,一年期保费在45元-139元不等,保额在11万元-26万元之间。其中,标准版保障责任包括意外身故、伤残(校内/校外)4万元/2万元;疾病身故2万元;意外伤害医疗5000元;住院医疗(含意外、疾病)5万元;住院津贴1800元。


  不过,由于学平险单项保额不高,且免责条款较多,不少家长亦主动选择不投保。在此情况下,上述保险人士表示,可考虑配置少儿意外保险。


  目前意外险分为意外伤害险与意外医疗险两类,其中,意外医疗险通常作为附加险种,可对因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等予以赔付。因此,具体投保时,涵盖意外医疗保障、意外住院医疗保障的综合意外险相对更优。“投保前可仔细查看保障内容,在同等条件下优先选择意外医疗保障额度高、0免赔额、100%赔付的产品。”


  重疾险投保需足额


  与此同时,考虑到目前重疾呈现出低龄化的趋势,且医疗费用高昂,家长可提前配置少儿重疾险产品,以抵御相关风险。


  需要留意的是,少儿重疾险与成人重疾险投保侧重点有所不同。在为少儿选购重疾险前,需要重点查看合同保障范围内是否包含少儿高发重疾,如白血病、原发性脑瘤、神经母细胞瘤、川崎病等。同时应留意赔付条件、保额以及免除责任等,同等条件下可优先选择不限医保目录、免赔额低、报销比例高的产品。


  目前少儿重疾险一般分为短期消费型和长期终身型两种,对此,保险人士建议在选择重疾产品时可需结合家庭的实际经济情况。在预算有限的情况下,可以考虑先投保消费型重疾险,保障至孩子成人,届时再重新选择市面上更新换代的产品。如果预算充足,可以购买终身重疾险,年龄小费率低是很大的优势。考虑到相关支出,保障额度需在30万元以上,50万元更佳。同时,可考虑投保医疗险产品作为补充。


  随着1月底新老重疾产品定义和发生率的切换,各家保险也开始逐步上线新的重疾产品,目前仍有多款少儿重疾险在售。从当前已上线的新重疾产品看,大型保险公司整体在提升保障、降低价格、附加健康管理服务,而部分中小保险公司重疾险价格小幅上行。相关人士建议,在配置相关产品时,除价格外,还可综合考虑健康管理服务等因素。


  疫苗保险可按需投保


  另一方面,随着春季学期开学,校园疫情防控持续从严。面对新冠肺炎疫情带来的风险,是否有必要配置保险产品?对于大学生群体,如果选择接种新冠肺炎疫苗,又是否需要投保相关保险?


  从目前在售的综合型新冠肺炎保险来看,其保障范围相对较广,包括新冠肺炎确诊津贴、隔离津贴、新冠疫苗医疗费用等。以某畅无忧旗舰版重大疾病保险为例,其保障责任包括呼吸系统重大疾病保险金、身故保险金、住院津贴;新型冠状病毒疾病身故及全残保险金、确诊津贴、住院津贴、住院ICU津贴;疫苗接种意外身故、残疾;预防接种一般反应医疗费、异常反应或偶合症医疗费等,保险期间6个月,保费69.9元,28天-60岁可投保。


  而某预防接种意外伤害保险,则可专项提供预防接种异常反应、预防接种偶合症、预防接种事故、预防接种异常失效等原因导致的身故、伤残、医疗和住院津贴等保障。


  此外,部分进行新冠肺炎责任扩展后的既有保险产品,也能够涵盖疫情防控期间新冠肺炎导致的重疾、残疾和身故风险等。


  对此,业内人士建议消费者,是否需要购买或购买多少有关新冠肺炎的保险,应做到心中有数。如疫苗医疗费用,根据相关保险条款,被保险人如果已从其他途径获得补偿,则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任,因此无需重复投保。“可以结合自身的支付能力或者需要,通过购买医疗险保障更大疾病范围的医疗费用支出,或者通过购买重大疾病保险或者寿险等产品,保障罹患重疾或者身故后的大额支出和家庭收入损失等。”


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